Різниця між готівковим кредитом та овердрафтом

Якщо ви можете взяти позику для свого бізнесу, для вас важливо розуміння термінів "Кредитний готівка" та "Овердрафт". Ви можете взяти довгострокову позику, яка гарантується майном, або ви можете вибрати гнучку позику, таку як готівковий кредит або овердрафт. Довгострокові позики часто мають менші відсотки для виплати, тоді як короткострокові кредити мають більш високі відсоткові ставки. Далі детальне пояснення різниці між готівковим кредитом та овердрафтом.

Визначення термінів

Овердрафт

Овердрафт - це вид фінансування, який можна зняти зі свого рахунку, навіть якщо у вас немає залишку готівки. Щоб отримати доступ до овердрафту, банк встановлює для вас поріг, до якого ваш баланс може прочитати негативну цифру. За цей овердрафт на цю суму сплачуються відсотки. Овердрафт, як правило, має форму поточного рахунку, і ви можете здійснити стільки операцій, скільки може бути витримано лімітом санкції на овердрафт. У випадках, які передбачають певні консультації, на ощадний рахунок може бути надано овердрафт. За позику на овердрафт відсотки нараховуються на суму, що виплачується наприкінці робочого дня.

Готівковий кредит

Кредит готівкою є одним із короткострокових кредитних можливостей, пропонованих фінансовими установами. Виведення грошей компанією не обмежується лише тим, що клієнт зберігає на своєму рахунку в готівковому кредиті, але до того, що було визначено заздалегідь. Рахунок готівкового кредиту працює як поточний рахунок, який має попередню чекову книгу. Готівковий кредит надається клієнтові під заставу або гіпотеку його запасів. Грошові кредитні засоби надаються для підтримки оборотних коштів, які може знадобитися компанії. Ліміт готівкового кредиту повинен дорівнювати необхідному оборотному капіталу компанії за вирахуванням маржі, яку компанія вже профінансувала. Саме банк визначає ліміт готівкового кредиту, і він може змінюватись від банку до банку. Відсотки за готівковий кредит нараховуються на загальну суму, яка береться, а не ліміт. Для отримання готівкового кредиту банк також залишає за собою право вимагати готівкового кредиту в будь-який час.

Відмінності

Існує багато відмінностей між готівковим кредитом та овердрафтом.

Вимога до рахунку

Для отримання доступу до кредитно-кредитного центру більшість фінансових установ вимагають відкрити окремий рахунок готівкового кредиту. Для банківського кредитного овердрафту може бути використаний овердрафт через існуючий поточний рахунок. Це тому, що овердрафт - це по суті надлишок коштів на поточному рахунку. Овердрафт може бути наданий навіть на ощадному рахунку.

Застава

Для вимог безпеки дебіторська заборгованість та товарно-матеріальний запас компанії служать страхою, яка приймається для надання готівкового кредиту. Для кредиту овердрафту поточні активи потрібні не стільки, скільки безпека. Ви можете отримати овердрафт за допомогою акцій, ПД та інших властивостей як страхування. Ліміт овердрафту може бути затверджений щодо довіри клієнта до фінансової установи.

Обмеження

Для готівкових кредитів ліміт наданих грошей визначається у відсотках від запасів та продажів разом з фінансовою звітністю. Ліміт готівкового кредиту також нестабільний і постійно змінюється, оскільки кількість або сума оборотних активів, розміщених як застава. Ліміт вилучення готівкового кредиту може називатися потужністю залучення. Для засобів овердрафту передбачений ліміт з урахуванням того, що активи можуть бути забезпечені заставою та на фінансовій звітності компанії. Ліміт суми овердрафту, який надається клієнтові, залишається постійним, оскільки овердрафт визначається властивостями застави, а не оборотними активами.

Примітка

Ліміт овердрафту може змінюватися, коли:

• Кредитні рейтинги позичальника зростають або падають.
• Коли фінансова установа має підстави вважати, що ви можете потрапити в дефолт.
• Якщо ви не зможете вирішити овердрафт таким чином, що є задовільним, перетворюючи його на важку заборгованість.

Період кредитування

Грошовий кредит, як правило, надається на короткий період. Це означатиме, що передбачений ліміт поновлюється з кожним новим роком. У деяких випадках оновлення або перегляд може бути здійснено через півроку.

Покупка овердрафту доступна лише на короткий період. Це може тривати місяць, а то й тиждень. Однак це може бути дозволено до одного року.

Умови використання

Готівкові кредити використовуються з єдиної причини господарських операцій. Тому вони надаються лише як оборотні кошти та більше нічого. З іншого боку, овердрафт може використовуватися для будь-яких цілей, а не лише для бізнесу.

Частоти виведення

Здійснюючи зняття коштів, позичковий кредит може бути знятий лише один раз позичальником, і це відбувається, коли виникає потреба. У разі овердрафту, зняття коштів може бути здійснено якомога більше разів, за умови, що загальна сума вилученої суми не перевищує узгоджену граничну санкцію.

Тип зняття

Для готівкового кредиту позичальник може зняти заздалегідь визначену суму лише тоді, коли це вимагається і відразу. За овердрафт ви можете зняти лише тоді, коли вам потрібно більше грошей, ніж те, що є на вашому рахунку.

Погашення

При готівковому кредиті погашення здійснюється в розстрочку або після закінчення терміну експлуатації готівкового кредиту. За овердрафт ви можете повернути кредит будь-яку кількість разів. Однак для обох графіки та інструкції щодо оплати передбачені фінансовою установою. Вам слід розглянути питання про проведення переговорів і звернутися за роз'ясненнями щодо умов оплати, які надає ваш банк для двох кредитних можливостей.

Процентні ставки

Ставка відсотка за готівковий кредит нижча, ніж за овердрафт. З іншого боку, процентна ставка овердрафту визначається сумою грошових коштів, яка була позичена на день, і тому виплачується за основною сумою, що відступає. Процентна ставка за готівковий кредит фіксується на всю залучену суму. Однак для двох кредитних установ процентні ставки набагато вищі, ніж довгострокові кредитні засоби через короткий характер їхнього життя.

Підсумок

Короткий підсумок відмінностей між готівковим кредитом та овердрафтом.

Тема	Готівковий кредит	Овердрафт
Визначення	Короткострокові кредитні послуги, пропоновані фінансовими установами, у яких виведення грошей компанією не обмежується тим, що клієнт має на своєму рахунку в готівковому кредиті.	Тип фінансування, який ви можете зняти зі свого поточного рахунку, навіть якщо у вас немає залишку готівки, і рахунок може продовжуватися списати до певного визначеного ліміту.
Застава	Зазвичай це надається під заставу боргів та дебіторської заборгованості.	Він передбачений для забезпечення основних фондів, якими володіє боржник.
Обмеження	Максимальна сума, до якої можна отримати доступ, - це відсоток від продажу та запасу разом з фінансовою звітністю.	Лімітна санкція в основному базується на безпеці та фінансовій звітності.
Умови використання	Готівковий кредит відкритий лише для використання в бізнесі.	Використання не обмежується боржником.
Головний	Він постійний і не зменшується з часом.	Сума овердрафту щомісяця зменшується в Drop Down Overdraft.
Рахунок	Готівкові кредити можуть вимагати відкриття нового рахунку для доступу до нього.	Банки розпочинають овердрафт на існуючому поточному рахунку, який у вас є.
Страхування	Акція повинна бути застрахована перед тим, як забезпечити кредит готівкою.	Майно має бути застраховане перед тим, як забезпечити овердрафт.
Процентні ставки	Процентна ставка нижча, ніж за овердрафтом	Процентна ставка вища, але розраховується на овердрафт, накопичений в кінці дня, а не на всю суму овердрафту..

Приймаючи кредит готівкою або овердрафт, ви повинні врахувати наступні ключові моменти, щоб знайти об'єкт, який вам найбільше підходить:

1. Процентна ставка - обидві мають більш високі відсоткові ставки, ніж постійні позики
2. Плата за обробку - плата за обробку для банків варіюється, але ви можете легко домовитись про умови.
3. Обслуговування відсотків - деяким фінансовим установам, можливо, потрібно буде сплатити відсотки місяця на рахунку за допомогою чека або готівкою протягом декількох днів наступного місяця.
4. Умова мінімального використання - у деяких фінансових установ можуть виникнути проблеми, якщо ви не скористаєтесь овердрафтом або кредитним рахунком до певного рівня.

Витрати можуть бути величезними, якщо ви не вшануєте 3-го та 4-го^го бал. Переконайтеся, що ви повністю залучаєте фінансистів до того, щоб не було прихованих витрат і зборів, як тільки ви відкриєте рахунок у них.

На закінчення, існує багато кредитних можливостей, за допомогою яких фінансові установи мають можливість компанії повністю функціонувати відповідно до потреб оборотного капіталу. Послуги, що надаються банками, є серед кредитів овердрафту та готівки. Вони мають схожість, які поділяються між собою, хоча концепція овердрафту існує на практиці вже давно. Грошові кредити - це представлення світу, що розвивається, що розвивається.