Різниця між акредитивом та гарантією банку

Акредитив (L / C) - фінансовий інструмент, що використовується як доказ кредитоспроможності, виданий банком покупця, щодо його кредитної історії. Кредитні послуги часто плутають з банківською гарантією, оскільки вони мають деякі загальні характеристики, такі як обидва відіграють важливу роль у торгівлі, якщо сторони угод не встановили ділових відносин..

Тим не менше, вони відрізняються за позицією банку щодо покупця та продавця товарів і послуг. А банківська гарантія це гарантія, яку банк надає продавцю, що якщо покупець замовчується у здійсненні платежу, банк сплатить продавцю. Отже, щоб краще зрозуміти умови, все, що вам потрібно знати, - це різниця між акредитивом та банківською гарантією, тому прочитайте.

Зміст: Акредитив

1. Порівняльна діаграма
2. Визначення
3. Ключові відмінності
4. Висновок

Порівняльна діаграма

Основа для порівняння	Акредитив	Банківська гарантія
Значення	Акредитив - це фінансовий документ для гарантованих платежів, тобто зобов'язання банку-покупця здійснити платіж продавцю, проти вказаних документів.	Банківська гарантія - це гарантія, яка надається банком бенефіціару від імені заявника на здійснення платежу, якщо заявник не виконав платежів.
Відповідальність	Первинний	Вторинні
Ризик	Менше для продавця і більше для банку.	Більше для продавця і менше для банку.
Залучені сторони	5 і більше	3
За замовчуванням	Не чекає, коли заявник за замовчуванням та бенефіціар покликаються на зобов'язання.	Стає активним лише тоді, коли заявник за замовчуванням здійснює оплату.
Оплата	Оплата проводиться лише тоді, коли зазначена умова виконана.	Оплата здійснюється за невиконання зобов’язання.
Підходить для	Імпорт та експорт бізнесу	Державні контракти

Визначення акредитива

Акредитив - це офіційний документ, який банк видає від імені покупця продавцю. У документі зазначено, що банк буде шанувати розроблені покупцем тратти на товари, що поставляються йому, за умови, що постачальник (продавець) виконує умови, написані в документі..

Продавець повинен був дотримуватися всіх умов, встановлених покупцем та зазначених у акредитиві. Крім того, він повинен довести відповідність умовам, надаючи документальне підтвердження разом із відповідною документацією на відвантаження. Як тільки умови будуть дотримані, банк перерахує кошти продавцю. Функції, що виконуються за акредитивом:

• Усунення кредитного ризику, якщо банк має репутацію.
• Зниження невизначеності, оскільки торговець усвідомлює умови, які повинні бути виконані для отримання платежу.
• Забезпечує безпеку для покупця, який хоче здійснити оплату, лише якщо дотримані умови, зазначені в акредитації.

Різні типи акредитива включають приціл L / C, Usance L / C, обертається L / C, безповоротний клімат, режим очікування L / C, підтверджений акредитив та ін..

Визначення банківської гарантії

Банківська гарантія стосується договору, в якому банк дає гарантію від імені замовника бенефіціару, що банк несе відповідальність за оплату, якщо клієнт не виконає своїх зобов'язань. У цій угоді банк виступає поручителькою за виплату боргу протягом трьох робочих днів, якщо він не сплачений заявником.

Вони використовуються для зменшення ризику збитків, пов'язаного з комерційними контрактами. За це банк отримує певну суму комісійних виплат на основі гарантованої суми. Далі банк не зобов’язаний здійснювати платіж, тобто він може відмовити у здійсненні платежу, якщо вимога буде визнана незаконною. Існує два види банківської гарантії:

• Фінансова гарантія
• Гарантія виконання

Основні відмінності між акредитивом та гарантією банку

Наведені нижче пункти примітні, що стосується різниці між акредитивом та банківською гарантією:

1. Акредитив - це зобов’язання банку-покупця до банку продавця, що він прийме виставлені продавцем рахунки та здійснить оплату за певних умов. Гарантія, надана банком бенефіціару від імені заявника, на здійснення платежу, якщо заявник не здійснив платіж, називається банківською гарантією..
2. У акредитиві основну відповідальність покладається тільки на банк, який згодом збирає платіж з клієнта. З іншого боку, в банківській гарантії банк бере на себе відповідальність, коли клієнт не здійснив оплату.
3. Що стосується ризику, то акредитив є більш ризикованим для банку, але меншим для продавця. На противагу цьому, банківська гарантія є більш ризикованою для продавця, але меншою для банку.
4. У акредитивній операції беруть участь п'ять або більше сторін, як заявник, бенефіціар, банк-емітент, банк, що консультує, банк, що веде переговори та банк, що підтверджує (може бути, а може і не бути). На противагу, лише три сторони беруть участь у банківській гарантії, тобто заявник, бенефіціар та банкір.
5. У акредитиві банк здійснює банк, коли він стає належним, таким чином, що він не чекає, коли заявник не піде на вимогу і бенефіціар не посилається на зобов'язання. І навпаки, банківська гарантія набуває чинності, коли заявник замовчує платежі бенефіціару.
6. Акредитив гарантує, що сума буде сплачена до тих пір, поки послуги будуть виконані у визначений спосіб. На відміну від банківської гарантії зменшуються збитки, якщо сторони гарантії не відповідають передбаченим умовам.
7. Акредитив підходить для імпортного та експортного бізнесу. На противагу цьому, банківська гарантія відповідає державним контрактам.

Висновок

Акредитив широко застосовується в міжнародній торгівлі, але з плином часу почалося його використання і у внутрішній торгівлі. Будь то світовий ринок чи локальний, як покупець завжди потрібно оплачувати покупки, що сприяє акредитив. З іншого боку, банківська гарантія використовується для виконання різних господарських зобов’язань, при цьому банк виступає як поручитель та гарантує бенефіціара, необхідну для задоволення бізнес-вимог.