Різниця між овердрафтом та позикою
Share
Для виконання фінансової вимоги підприємства ділова особа повинна визначити мету та термін отримання кредиту, тобто нічого кращого, ніж позика якщо сума необхідна для виконання довгострокової фінансової вимоги та якщо кошти потрібні для виконання вимоги до оборотних коштів, то овердрафт - найкращий варіант.
Фінанси є хребтом кожного бізнесу, оскільки за відсутності достатніх коштів бізнес не може нормально функціонувати. З дня прийняття рішення про створення бізнесу, потреба у фінансах реалізується. Потрібно придбати машини та обладнання, інвентар, офісні меблі тощо, хоча деяка сума необхідна для регулярних операцій.
Капітал, залучений власником, може не бути достатнім для виконання всіх фінансових вимог компанії, скоріше підприємцю потрібно шукати різні джерела. Перед підприємцем існує багато варіантів, щоб скористатися фінансами, і тому позика та овердрафт увійшли до картини.
Прочитайте статтю, щоб зрозуміти різницю між овердрафтом та позикою.
Зміст: Позика на овердрафт
- Порівняльна діаграма
- Визначення
- Ключові відмінності
- Висновок
Порівняльна діаграма
| Основа для порівняння | Овердрафт | Позика |
|---|---|---|
| Значення | Овердрафт - це домовленість, згідно з якою клієнту дозволяється зняти більше залишку, що є кредитом на поточному рахунку, але лише до певного ліміту. | Позика відноситься до фіксованої суми грошей, позичених на визначений період, проти застави, яка, як очікується, погашається з відсотками. |
| Що це? | Кредитна допомога | Позичений капітал |
| Джерело | Короткострокові кошти | Довгострокові кошти |
| Інтерес | Стягнуто стягнення на суму, що перевищила суму. | Стягується за кредитом, санкціонованим. |
| Розрахунок відсотків | Щодня | Щомісяця |
| Погашення | Через депозити на банківському рахунку. | Або на вимогу, або на фіксованих щомісячних платежах. |
| Чи потрібно людині бути власником банківського рахунку, щоб скористатися цією послугою? | Так, він / вона має мати поточний рахунок у відповідному банку. | Ні, це не є обов'язковим. |
Визначення овердрафту
Овердрафт - це кредит, наданий банками власникам його поточних рахунків, в якому їм дозволено знімати суму, що перевищує кредитний залишок на їх рахунку. Однак виведення може бути здійснено лише до певної суми, тобто ліміту овердрафту, який залежить від кредитного рейтингу клієнта і коливається від одного клієнта до іншого.
Заборгованість за овердрафтом дозволяє фізичній чи юридичній особі зняти короткострокові кошти за необхідності та повернути їх за рахунок депозитів на рахунку разом із відсотками. Клієнти можуть скористатись цим засобом, подавши письмовий запит до банку про його надання. Заклад санкціонується на один рік, після чого його потрібно поновити. Поновлення об'єкта здійснюється на розсуд кредитної установи залежно від задовільного ведення рахунку.
Це дещо схоже на револьверний кредит, в якому клієнт депозитує суму в банку для повторного позики. Таким чином відсотки нараховуються на щоденний дебетовий баланс поточного рахунку. Банк або фінансова установа мають право зменшити ліміт овердрафту або скасувати установку в будь-який час. Отже, належна сума може бути викликана банком у будь-який час для погашення без попереднього повідомлення власника рахунку.
Визначення позики
Під терміном "позика" розуміється фіксована сума кредиту, надана банками, на визначений термін, який повинен бути погашений у майбутньому, разом із відсотками відповідно до встановленого терміну погашення.
Це угода між позикодавцем (банківською компанією) та позичальником (клієнтом), в якій позикодавець перераховує гроші позичальнику на певний період, який повинен бути повернутий разом із відсотками за ним у майбутньому. Переказ коштів здійснюється за заставою, такими як земля, будівля, транспортний засіб, золото тощо. Якщо позичальник затримує платіж або неплатеж у оплаті, позикодавець має право реалізувати заборгованість за рахунок продажу цінного паперу.
Кредитний запис клієнта відіграє важливу роль у визначенні того, має позичальник здатність до погашення чи ні. Отже, на основі кредитних рейтингів, наданих визнаними агенціями кредитного рейтингу, сума позики санкціонується.
Основні відмінності між овердрафтом та позикою
Нижче наведені пункти пояснює різницю між овердрафтом та позикою, враховуючи різні параметри:
- Домовленість, за якою клієнту банку дозволено зняти суму, більшу за залишок коштів на поточному рахунку, називається овердрафт. Фіксована сума грошей, позичених на певний строк, під заставу, і, як передбачається, повертається з відсотками в майбутньому, називається позикою.
- Хоча овердрафт - це кредитна допомога, яку банк надає своїм клієнтам, кредит - це капітал, позичений клієнтом у банку.
- Овердрафт - джерело короткострокових фінансів; що відповідає вимогам оборотних коштів компанії. З іншого боку, позика є засобом довгострокового фінансування; що допомагає в придбанні основних фондів, таких як земля, будівля, меблі тощо.
- Проценти за овердрафт нараховуються на суму простроченої суми, а не на санкціонований ліміт, тоді як відсотки за позику нараховуються на всю санкціоновану суму..
- Відсотки за овердрафт розраховуються щодня до повного погашення суми заборгованості. І навпаки, відсоткові позики нараховуються щомісяця, враховуючи суму позики та термін.
- Погашення овердрафту може бути здійснено через депозити, внесені на банківський рахунок. На противагу цьому сума позики може бути погашена, залежно від типу позики, тобто якщо це позика на вимогу, сума повинна бути повернена на вимогу банкіра, але у випадку позики на час, сума сплачується в рівних щомісячних розстрочках (EMI).
- Для використання овердрафтного кредиту фізична особа або юридична особа повинна мати поточний рахунок у відповідному банку. Навпаки, немає такої передумови бути власником банківського рахунку для отримання позики.
Висновок
Коротше кажучи, овердрафт - це умова, яка дозволяє фізичній особі продовжувати знімати суму з його поточного рахунку, навіть якщо наявний залишок дорівнює нулю. З іншого боку, позика - це фонд, позичений у банку під заставу. Ставка відсотка, накладена на овердрафт, більша за позику.
