Різниця між банкрутством та консолідацією боргів

Банкрутство проти консолідації боргів
 

Консолідація заборгованості та банкрутство є двома методами, які застосовуються фізичними особами та фірмами для управління своїми боргами, знаючи різницю між банкрутством і консолідацією боргу, важливо вирішити між двома, щоб управляти своїм боргом. Як консолідація боргу, так і банкрутство пропонують певну форму полегшення, коли комусь доведеться погасити переважну суму боргу. Щоб вирішити питання про банкрутство та консолідацію боргу, важливо ретельно зрозуміти, що передбачає кожен процес. Наступна стаття пропонує чіткий огляд кожного та пояснює схожість та відмінності між банкрутством та консолідацією боргів.

Що таке консолідація боргів?

Консолідація заборгованості - це метод, що використовується для зміни боргів, щоб зробити їх більш керованими. Стратегія консолідації боргів дозволяє приватним особам та підприємствам економити гроші на погашенні боргу та слугує способом захисту та підтримки їх кредитних рейтингів. То як працює консолідація боргу? Консолідація боргу дозволяє позичальникам поєднувати всі свої позики та борги. Після того як борги об’єднані, позичальник здійснює лише один платіж фірмі консолідації боргів, яка управляє коштами та розповсюджує їх серед багатьох кредиторів. Кредит на консолідацію боргу дозволяє позичальнику взяти позику для погашення всіх боргів у різних банках та фінансових установах за один раз і дозволяє позичальнику керувати одним кредитом. При консолідації державного боргу позику пропонує державна установа. 

Плюси і мінуси консолідації боргів

Плюси:

• Консолідація заборгованості дозволяє позичальникам більш ефективно керувати боргами та дозволяє їм підтримувати свій кредитний рейтинг.

• Консолідація заборгованості полегшує погашення заборгованості, оскільки замість виплати декількох виплат заборгованості за кількома ставками консолідація боргу дозволяє позичальникам здійснити один платіж.

• Фірма з консолідації боргів здатна домовлятися про зниження процентних ставок, нижчі щомісячні платежі та вигідніші умови, тим самим зменшуючи навантаження на позичальника.

Мінуси:

• Можливо, майно, яке передане в заставу як застава, може бути вилучене.

• Застереження про перехресну заставу може означати, що актив, заставлений як застава для однієї позики, може бути конфіскований за умовчанням у виплаті за іншу позику, навіть якщо кредит, на який спочатку був позичений актив, має сучасні боргові виплати.

• Позичальникам, можливо, доведеться сплачувати податки за гроші, які вони заощаджують від консолідації боргів.

Що таке банкрутство?

Банкрутство дає позичальникові можливість або ліквідувати борги, або реструктурувати свої борги більш керованим способом. Щоб подати заяву про банкрутство, позичальник повинен подати свою справу до суду з питань банкрутства. Вони можуть вибирати між главою 7 банкрутства, яка позбавляє більшості боргу, главою 13, яка дозволяє позичальнику реструктурувати свої борги та прийняти керований план погашення або глава 11, подана корпораціями. Банкрутство може бути дорогим, оскільки воно передбачає судові збори. Крім того, це може зашкодити кредитному звіту позичальника та ускладнити отримання позик та інших кредитних ліній. Однак банкрутство забезпечує захист позичальника від кредиторів (тимчасово для глави 13, оскільки позичальнику ще потрібно здійснити погашення боргу).

Чим відрізняється банкрутство від консолідації боргів?

Консолідація заборгованості - це фінансове полегшення, яке пропонується позичальникам, які здійснюють ряд повернень боргу перед низкою установ при різному рівні процентних ставок. Стратегія консолідації боргу дозволяє позичальнику здійснити один платіж, можливо, за узгодженою нижчою процентною ставкою, замість того, щоб здійснювати виплати ряду фірм. Банкрутство також пропонує фінансову допомогу, коли позичальник може реструктурувати свої платежі керованим способом або повністю усунути певні види боргів. Основна відмінність банкрутства від консолідації боргу полягає в тому, що консолідація боргу здійснюється приватним шляхом, тоді як банкрутство оприлюднюється шляхом публічного обліку. Консолідація заборгованості не впливає на ваш кредитний рейтинг, тоді як банкрутство може вплинути на ваш кредитний рейтинг і ускладнити отримання позик.

Підсумок:

Банкрутство проти консолідації боргів

• Консолідація заборгованості та банкрутство - це два методи, які застосовуються фізичними особами та фірмами для управління своїми боргами.

• Консолідація заборгованості дозволяє позичальникам поєднувати всі свої позики та борги. Після того, як борги були об'єднані, позичальник здійснює лише один платіж консолідаційній фірмі, яка управляє коштами та розповсюджує їх серед багатьох кредиторів.

• Банкрутство дає позичальникові можливість або ліквідувати борги, або реструктурувати свої борги більш керованим чином. Щоб подати заяву про банкрутство, позичальник повинен подати свою справу до суду з питань банкрутства.

• Основна відмінність банкрутства від консолідації боргу полягає в тому, що консолідація боргу здійснюється приватним шляхом, тоді як банкрутство оприлюднюється шляхом публічного обліку.

• Консолідація заборгованості не впливає на ваш кредитний рейтинг, тоді як банкрутство може вплинути на ваш кредитний рейтинг і ускладнити отримання позик.

Фото: Кріс Поттер (CC BY 2.0)

Подальше читання:

1. Різниця між IVA та банкрутством
2. Різниця між ліквідацією та банкрутством
3. Різниця між банкрутством та неплатоспроможністю
4. Різниця між банкрутством та зверненням стягнення