Різниця між подвійним страхуванням та перестрахуванням

Термін страхування може бути описаний як домовленість, за допомогою якої ризик збитку може бути переведений з однієї сторони (застрахованої) на іншу (страховика), сплачуючи визначену суму, через певні проміжки часу, тобто премія. Подвійне страхування - це форма страхування, в якій фізична особа / компанія страхує певне майно з більш ніж одним страховиком або з декількома полісами від одного страхувальника.

Подвійне страхування зовсім не таке, як перестрахування, оскільки це перенесення ризику на поліс страховою компанією шляхом страхування того ж з іншим страховиком. Отже, існує тонка різниця між подвійним страхуванням та перестрахуванням, які пояснені в цій статті.

Зміст: Подвійне страхування проти перестрахування

1. Порівняльна діаграма
2. Визначення
3. Ключові відмінності
4. Висновок

Порівняльна діаграма

Основа для порівняння	Подвійне страхування	Перестрахування
Значення	Подвійне страхування стосується ситуації, коли однаковий ризик і предмет страхуються не один раз.	Перестрахування передбачає угоду, в якій страховик передає частину ризику, страхуючи його з іншою страховою компанією.
Тема	Власність	Первісний ризик страховика
Компенсація	На неї можна претендувати з усіма страховиками.	Це можна вимагати від первинного страховика, який вимагатиме те саме від перестраховика.
Втрата	Збитки розподіляться всіма страховиками пропорційно до страхової суми.	Перестраховик несе відповідальність лише за частку перестрахування.
Мета	Для забезпечення вигоди від страхування	Щоб знизити ризик страховика
Інтерес страхувальника	Нестрашний відсоток	Немає інтересу
Згода страхувальника	Необхідні	Не обов `язково

Визначення подвійного страхування

Подвійне страхування описується як договір страхування, в якому певний суб'єкт або ризик страхуються за допомогою декількох страхових полісів одного і того ж страховика або декількох страховиків за один і той же період. Він зроблений для досягнення безпеки та задоволення, що страховики компенсують збитки, завдані страхувальнику.

У разі втрати страхувальник може вимагати відшкодування від усіх страховиків відповідно до відповідних полісів. Однак загальна сума компенсації не може перевищувати фактично завданих йому збитків, і тому страховики внесуть внесок у пропорції страхової суми.

Визначення перестрахування

Перестрахування - це продукт, який страхові компанії пропонують іншим страховим компаніям для покриття великих збитків. Коли страхова компанія не здатна нести весь збиток, що виникає внаслідок страхування, наданого страхувальникові, тоді вона може перейти на перестрахування, при якому частина ризику перестрахується, з іншим страховиком.

Зазвичай страхова компанія вибирає перестрахування, коли величина страхової суми висока, і жодна страхова компанія не може це легко перенести.

Початковий страховик передає (передає) частку своєї діяльності іншому страховику, по суті, ризик підписується та приймається цією страховою компанією. Тонко кажучи, перестрахування - це договір між компанією-цедінгом (оригінальним страховиком, який зміщує частину ризику) та перестраховиком, для розподілу ризику страхового полісу, в обмін на частку страхової премії.

У разі втрати сума вимоги буде нарахована в пропорції, вони погодилися поділити ризик збитку.

Ключові відмінності між подвійним страхуванням та перестрахуванням

Різниця між подвійним страхуванням та перестрахуванням детально обговорюється у наступних пунктах:

1. Подвійне страхування розуміється як страхування, в якому майно або актив страхуються у багатьох страховиків або в рамках декількох страхових полісів з одним і тим же страховиком. І навпаки, перестрахування можна визначити як угоду, яка допомагає страховій компанії передати ризик за страховим полісом іншому страховику.
2. При подвійному страхуванні предметом страхового договору є майно, на яке поліс береться у різних страховиків. З іншого боку, при перестрахуванні перестрахування береться за вихідний ризик страховика.
3. Що стосується компенсації, страхувальник може вимагати всіх страховиків у разі подвійного страхування. На противагу, при перестрахуванні страхувальник може вимагати відшкодування від первинного страховика, який, у свою чергу, вимагає від перестраховика компенсації.
4. При подвійному страхуванні фактична сума понесених збитків буде розподілена всіма страховиками у пропорції від страхової суми. На відміну від перестрахування, перестраховик несе відповідальність за частину ризику, що перестрахується компанією-цедінгом.
5. Незважаючи на те, що подвійне страхування забезпечує вигоди від страхування, перестрахування стосується зменшення відповідальності страхувальника за ризик.
6. При подвійному страхуванні страхувальник має страховий інтерес до договору страхування. Навпаки, у перестрахуванні первісний страхувальник не має інтересу до перестрахування.
7. Подвійне страхування можливе лише тоді, коли страхувальник дає згоду на це. Навпаки, при перестрахуванні згода страхувальника не вимагається.

Висновок

Страхування - це договір між страхувальником та страховиком, в якому останній бере на себе відповідальність за компенсацію збитків, завданих першому, в обмін на премію. Подвійне страхування та перестрахування звучать однаково, але вони відрізняються тим, що подвійне страхування бере сам страхувальник, тоді як перестрахування - це договір між двома страховиками, щоб покрити частину ризику, тому його бере страховик.