Різниця між фіксованими та змінними ануїтетами

Фіксовані проти змінних ануїтетів

Коли ти молодий і сильний, ти не дуже переживаєш за своє майбутнє, оскільки заробляєш і виконуєш усі вимоги своєї родини. Але те, як ціни на товари зростають, справді розумні - це ті, хто приймає рішення вкласти частину свого доходу в ощадні інструменти, відомі як ануїтети, які гарантують їм регулярний дохід після виходу на пенсію. Життя після виходу на пенсію буде складним, і ніхто не знає цього краще, хто вийшов на пенсію, не вкладаючи коштів у майбутнє. Без регулярного доходу та інфляції, з'їдаючи ваші заощадження, життя - це одне пекло, яке намагається підтримувати рівень життя, до якого ви звикли. Фіксована та змінна - це два основних види ануїтетів, і більшість людей не знають особливостей цих фінансових інструментів. Ця стаття намагається виділити відмінності між фіксованою та змінною ануїтетами, щоб люди могли вибрати тип ануїтету, який краще відповідає вашим вимогам.

Ануїтети - це схеми, якими керують страхові компанії, і коли ви купуєте ренту, ви погоджуєтесь надавати страховику одноразову суму або погоджуєтесь сплачувати грошову суму щомісяця протягом визначеного періоду часу. Натомість страхова компанія погоджується платити вам або фіксовану, або змінну суму щомісячних платежів, починаючи з взаємно узгодженої дати, яка зазвичай починається після виходу на пенсію. Ануїтети забезпечують прибуток, який відкладається податком, і вам потрібно сплачувати податки, як звичайний дохід. Однак, передбачено штраф, якщо ви відмовитесь достроково, що має на меті стримувати людей достроково відмовлятися.

У фіксованих ануїтетах, як випливає з назви, страховик погоджується платити вам фіксований щомісячний платіж після визначеної дати, яка зазвичай є вашою пенсією. Зазвичай ці платежі тривають протягом періоду, який згадується в документі, або вони можуть тривати ваше життя. Ви навіть можете включити свого подружжя як бенефіціара, який продовжує отримувати щомісячні платежі після вашої смерті.

У змінних ануїтетах ви вирішили вкладати свої платежі в різні інвестиційні схеми, хоча більшість коштів здійснюється за взаємними фондами. Ваш щомісячний платіж після виходу на пенсію тут не є фіксованим, але є змінним і збільшується вгору та вниз залежно від ефективності ваших інвестицій.