Різниця між двомісячними та місячними погашеннями позики

Повернення Позики щомісяця проти місячних

Повернення позик щомісяця та щомісяця є всіма однаковими, за винятком частоти графіка погашення, що призводить до зниження виплати відсотків і, таким чином, скорочення строку позики. Коли ви позичаєте гроші у банку чи будь-якої іншої фінансової установи з цього питання, найпоширеніша форма погашення - рівними щомісячними платежами. Банки застосовують різні види процентної ставки залежно від цілі позики, суми позики, строку позики та пов'язаного з цим ризику. Скажімо, якщо ви позичаєте житловий кредит у банку, природно сума, яку ви позичите, становитиме кілька сотень тисяч доларів протягом 15 і більше років. Тоді банки застосовують знижену процентну ставку на ваше запозичення. У випадку зменшення процентної ставки відсотки обчислюються за залишком, який ви зобов'язані банку на момент погашення. Таким чином, якщо ви скоротите графік погашення, відсотки, які вам доведеться сплатити, зменшаться, і, таким чином, швидкість погашення ви зможете погасити кредит швидше, ніж заплановано, або іншим чином ви зможете зменшити суму внеску. Навчимося це детально нижче.

Щомісячна погашення позики

З метою пояснення ми скажемо, що ви взяли кредит з дому в розмірі 400 тис. Доларів за зниженою процентною ставкою 5% річних протягом 30 років у банку. Тепер за схемою щомісячного погашення кредиту ви повинні повернути банку рівними щомісячними внесками. Банки мають графіки або он-лайн інструменти для розрахунку щомісячних платежів. Для домашнього кредиту, який ми взяли в цьому прикладі, фіксована щомісячна виплата буде приблизно 2148 доларів

Зі зменшеними відсотками відсотки за цей місяць додаються до залишку, а потім фіксується щомісячне погашення. Залишок буде взято для наступного підрахунку відсотків. У міру зменшення залишку додаткові відсотки також зменшуються, а борг знімається швидше.

Процентна ставка = 5% або 0,05 п.а., тому щомісячна процентна ставка становитиме 0,05 / 12

Наприкінці першого місяця,

Непогашений баланс = (Основний) 400 000 + (Відсотки) 400 000 (0,05 / 12) = 401,667

Сума заборгованості банку після першого місяця = 401,667 - 2,148 = 399,519

Наприкінці другого місяця,

Непогашений баланс = 399,519+ 399,519 (0,05 / 12) = 401,184

Сума заборгованості банку після другого місяця = 401, 184 - 2148 = 399 037

Наприкінці третього місяця,

Непогашений баланс = 399 037+ 399 037 (0,05 / 12) = 400 700

Сума заборгованості банку після третього місяця = 400,700- 2,148 = 398,552

Тож якщо ви бачите тут, відсотки, які ви повинні платити, постійно зменшуються. З вашого фіксованого щомісячного внеску ви сплачуєте відсотки за період та частину погашення основної суми. Оскільки відсотки зменшуються, ваш борг знімається швидше.

Повернення позики на два рази

Час, необхідний для погашення позики, ще більше скоротиться, якщо виплати можна буде робити дуже регулярно, наприклад, щотижня або щотижня. Повернення щомісяця виплачує еквівалент половині щомісячного погашення щомісяця (кожні 2 тижні).

Погасившись на такій частоті, ви значно заощадите на відсотках. Ми пояснимо це, взявши той самий приклад вище.

Щотижневе повернення за вказану позику становитиме приблизно 1,074 долара

Процентна ставка = 5% або 0,05 п.а, відсоткова ставка за тиждень становитиме 0,05 / 26 (52 тижні на рік, тому 26 фортець)

Наприкінці першого тижня,

Непогашений баланс = 400 000 + 400 000 (0,05 / 26) = 400 769

Сума заборгованості банку після двох тижнів = 400 769– 1,074 = 399 695

Наприкінці першого місяця (2 тижні),

Непогашений баланс = 399,695 + 399,695 (0,05 / 26) = 400,463

Сума заборгованості банку після першого місяця = 400 464 - 1,074 = 399 390

Наприкінці третього місяця основна сума, яку ви зобов'язані банку, буде зменшена до 398162 доларів.

При щомісячних погашеннях борг після трьох місяців становить 399 552 доларів. Хоча спочатку ви не бачите великої різниці між щотижневим і щомісячним погашенням, з часом ви побачите, що відсотки, які вам доведеться сплатити, швидко зменшаться, і ваш щомісячний внесок буде використаний для компенсації збільшеної частини основної суми. Таким чином, ваш борг зменшиться швидше, ніж щомісячне погашення. Це фактично скоротить термін позики. У прикладі ми взяли ваш термін позики скоротитись на 4 роки та дев'ять місяців.

Різниця між поверненнями за два місяці та щомісячним погашенням позики

Погашення позики, як правило, розраховується щомісяця. Однак у вас є можливість повернення щотижня, щотижня або щомісяця. Оплачувати щотижня - це просто виплачувати еквівалент половині щомісячного погашення кожні два тижні.

Погашаючи щотижня, ви можете видавити еквівалент одного додаткового щомісячного погашення в рік.

Щоб пояснити це далі, за щомісячні виплати через рік ви заплатили б 2148 доларів x 12 = 25 776 доларів. За щотижневі виплати ви заплатите 1074 доларів x 26 = 27 924 доларів.

Це еквівалентно одному додатковому щомісячному внеску. Ця сума піде на компенсацію основної суми. Зменшивши основну суму, на яку буде нараховано майбутні відсотки, ви економите на виплаті відсотків. Оскільки відсотки зараз знижуються, більша частина щомісячного погашення буде спрямована на погашення основної суми. Ефект полягає в тому, що ви можете погасити кредит раніше, ніж очікувалося.

У наведеному тут прикладі, при щомісячному погашенні позики термін позики становить 30 років, тоді як якщо ви виберете щотижневі погашення, термін позики скорочується до 25 років та 3 місяців.

Резюме: 1.Повернення щомісяця виплачує еквівалент половині щомісячного погашення щомісяця (кожні 2 тижні). 2. При щотижневому погашенні сплачені відсотки будуть меншими, ніж виплачені щомісячні виплати. 3. Час, необхідний для повернення позики під щотижневі виплати, буде меншим, ніж звичайний термін позики при щомісячних платежах.