Різниця між перекиданням та передачею

Перекидання проти трансферу
 

ІРА або індивідуальний пенсійний рахунок дозволяє фізичній особі вносити кошти на пенсію та зберігається у фінансовій установі, яка відома як зберігач. Перегортання та передача - це два способи здійснення руху коштів до ІРА або від неї. Незважаючи на те, що обидва дозволяють вам перенести свої кошти в інший ІРА, між ними існує ряд відмінностей. У статті пояснюється кожен тип транзакції та висвітлюються подібності та відмінності між перекиданням IRA та передачею.

Що таке IRA Rollover?

Якщо ви вирішите повернути свої кошти в ІРА, кошти, які потрібно перенести, будуть виплачені вам безпосередньо, і тоді ви зможете внести ці кошти в інший пенсійний план. Однак цей рух коштів повинен бути завершений у строгий термін - 60 днів. У випадку, якщо рух коштів не буде завершено протягом 60 днів, гроші будуть розглядатися як вилучення та оподатковуватимуться податком. Крім того, якщо вам менше 59 та ½ років, вам стягується 10% штрафу за дострокове відкликання.

Ще одне обмеження у перекиданнях - це те, що людина може робити лише один перекидання протягом 12 місяців. Одним з недоліків перекидання є те, що 20% коштів утримується на сплату податків, якщо прокат не буде завершений.

Що таке IRA Transfer?

Під час переказу зберігач IRA безпосередньо перераховує кошти на рахунку призначеному зберігачеві, і вам не потрібно обробляти жоден із перерахованих коштів. Однією з головних переваг трансферу є те, що вони є зручним та одним із найпростіших способів переміщення коштів до ІРА та з неї. Оскільки кошти безпосередньо переходять між одним до іншого зберігачем, вам не потрібно турбуватися про дотримання 60-денної шкали. Також немає обмежень щодо кількості переказів, які можна здійснити протягом 12 місяців. Однією з головних переваг переказів є те, що загальна сума коштів перераховується на новий рахунок без утримання відсотків за сплату податків.

Трансфер проти Rollover

Перехід і перекази є обома засобами, за допомогою яких кошти перераховуються в ІРА та інші пенсійні плани. Перекази - це один із найпростіших методів переміщення коштів до ІРА та від неї. З іншого боку, під час перекидання кошти, які підлягають переміщенню, виплачуються вам безпосередньо, а потім ви вносите ці кошти в інший пенсійний план. Переваги переважно переважні на відміну від перекидання, оскільки передачі не підпадають під ті ж суворі норми, що й перекидання. Трансфер можна робити будь-яку кількість разів протягом року; однак перекидання можна робити лише раз на 12 місяців.

Ще одна основна відмінність полягає в тому, що при переході початковий зберігач утримує 20% коштів для сплати податків. Однак, як і при перерахуванні, кошти для сплати податків не утримуються, а загальна сума переноситься на новий рахунок. У той час як перехід має тривалість 60 днів, передача здійснюється безпосередньо серед зберігачів, і вам не потрібно турбуватися про дотримання 60-денної шкали. Основним недоліком перекидання є те, що у випадку, якщо рух коштів не буде завершено протягом 60 днів, гроші будуть розглядатися як вилучення та оподатковуватимуться податком.

Яка різниця між IRA Transfer і Rollover?

• Повернення та передача - це два способи здійснення руху коштів до IRA або від IRA.

• Якщо ви вирішите перевернути свої кошти в ІРА, кошти, що підлягають переміщенню, виплачуються вам безпосередньо, після чого ви зможете внести ці кошти в інший пенсійний план.

• Під час переказу зберігач IRA безпосередньо перераховує кошти на рахунку призначеному зберігачу, і вам не потрібно обробляти будь-який із перерахованих коштів..