Різниця між забезпеченими позиками та незабезпеченими позиками

Індивід може вибрати один із декількох варіантів позики, коли йому потрібно позичити гроші. Наприклад, людина може позичити гроші у когось із своєї родини, може скористатися кредитною карткою, а також може взяти позику у фінансової установи, наприклад кредитних агентств чи банків. Є два види позики, пропоновані банками, забезпечена позика та незабезпечена позика. Отже, ви повинні знати, що забезпечена позика відрізняється від незабезпеченої позики до укладення кредитної угоди. Основні відмінності обговорюються нижче.

Використання застави

Перша і найвизначніша різниця між забезпеченою або незабезпеченою позикою - використання застави проти позики. У випадку забезпеченої позики банк зберігає актив як заставу проти суми позики, виданої позичальнику. Активом може бути все, чим володіє позичальник, наприклад, будинок, автомобіль, фінансові інструменти або будь-яке інше майно, яке може бути перетворене на готівку.

З іншого боку, як випливає з назви, для незабезпеченого кредиту не потрібне забезпечення. Зазвичай він видається позичальнику на основі його хорошої кредитної репутації або доброї кредитної історії.

Ставка відсотків стягується

Жодне майно або майно позичальника не зберігаються як застава у випадку незабезпеченої позики. Це є причиною того, що відсоткова ставка, нарахована за незабезпеченими позиками, вища порівняно із забезпеченими позиками. Більш висока ставка стягується для мінімізації ризику збитків, з якими стикається фінансова установа. Іноді відсоткова ставка за цими позиками перевищує процентну ставку, стягувану за кредитними картками. Ставка відсотка за незабезпеченою позикою зазвичай фіксується. Однак незабезпечена кредитна лінія, як кредитна картка, зі змінною процентною платою також доступна на ринку.

Термін забезпеченої та незабезпеченої позики

Термін строку забезпеченої позики більший, ніж термін незабезпеченої позики, і, знову ж таки, це робиться для зменшення ризику, пропонуючи короткий термін для незабезпеченої позики. З огляду на рівень ризику, що стосується незабезпеченої позики, банки прагнуть тримати короткий термін позики, щоб позичальник повернув позику якнайшвидше. Це причина, чому сума незабезпеченої позики порівняно менша, ніж забезпечена позика.

З іншого боку, забезпечені позики мають більш тривалий термін, а у випадку ринку нерухомості термін може становити тривалість 30 років.

Наявність позики

Отримати незабезпечені позики непросто, оскільки не кожен може претендувати на цю позику. Банк, як правило, вимагає непогашеної кредитної оцінки та міцних налагоджених стосунків із клієнтом, перш ніж видавати незабезпечений кредит. Іноді банки відмовляються видавати позику, якщо клієнт не надає заставу проти позики. Навіть захист овердрафту для розрахункового рахунку не пропонується клієнту, якщо він не пов'язаний із ощадним рахунком.

У випадку забезпеченої позики встановлені відносини з банком або хороша кредитна історія не потрібні, оскільки актив позики забезпечений.

Податкові наслідки щодо забезпеченої позики та незабезпеченої позики

У випадку забезпеченої позики ви можете списати відсотковий збір для цілей оподаткування. Це можна зробити, якщо основне майно, наприклад будинок, забезпечено заставою під позику. Однак важливо розуміти, що ви будете ризикувати своїм майном, якщо не зможете погасити позику. З іншого боку, ви не можете списати нарахування відсотків для цілей оподаткування у випадку незабезпеченого кредиту, оскільки немає застави.