Різниця між NBFC та банками
Share
З різким зростанням глобалізації бізнес стає все більш складним. Щоб врахувати ці складності, фінансові установи почали надавати низку фінансових продуктів та послуг. Ці фінансові установи надзвичайно важливі; вони стали життєвою силою бізнесу у всьому світі, особливо під час коливань ринку. Вони не тільки сприяють економічному процвітання під час економічних підйомів, але й стають вирішальним джерелом фінансування, коли економіка не працює добре.
Однак, у міру збільшення кількості фінансових установ між ними зростає конкуренція, внаслідок чого різноманітні продукти пропонуються як банківським, так і небанківським клієнтам за конкурентними цінами. Це створює важкий вибір для всіх інвесторів та позичальників, які шукають фінансових можливостей.
Перш ніж вибрати будь-який товар, краще порівняти його з іншими продуктами на ринку, переглянувши функції, які він пропонує. Більше того, огляди цих товарів допомагають оцінити надійність виробу. Репутація установи також враховується. Установи з хорошим ринковим становищем часто стягують відносно більшу ціну за свій продукт. Тому потенційний клієнт повинен оцінювати не лише те, чи хоче він фінансову чи нефінансову установу, а й репутацію установи та послуг, які вона надає.
Банки були однією з найпоширеніших фінансових установ у всьому світі. Але є також небанківські фінансові компанії (NBFC), які здійснюють кредитування та іншу фінансову діяльність. Хоча між НБФК та банками є схожість, вони також різняться у багатьох аспектах.
NBFC
NBFC, яку також називають небанківською фінансовою компанією, є організацією, зареєстрованою згідно із Законом про компанії 1956 року. Уряд Індії створив ці установи, оскільки відчував сильну пропозицію щодо надання банківських послуг малопривілейованим особам, яким було важко отримати доступ банки. Резервний банк Індії (RBI) може зареєструвати компанію як NBFC, якщо вона відповідає двом критеріям: (1) її фінансові активи складають понад 50 відсотків від загальних активів і (2) дохід від цих активів складає більше, ніж 50 відсотків валового доходу.
NBFC не є банком, але він надає кредитні послуги, схожі на банки, такі як пропонування авансів, заощаджень та інвестиційних продуктів та управління портфелями акцій, кредитні засоби, торги на грошовому ринку, грошові перекази тощо. Крім того, NBFC також беруть участь у такі види діяльності, як фінансування житла, придбання найму, венчурний капітал, лізинг та фінансування інфраструктури. Ці установи приймають лише строкові депозити та не розважають за депозитами, які підлягають погашенню на вимогу. ICICI та SBI фактори - два приклади небанківських фінансових компаній.
Інституції NBFC підпадають під різні категорії: (1) інвестиційна компанія з основною діяльністю придбання цінних паперів, (2) кредитна компанія, (3) виключна компанія з фінансування активів, (4) інфраструктурна компанія з фінансуванням щонайменше 75 відсотків своїх активів під інфраструктурні кредити, (5) систематично важлива інвестиційна компанія та (6) інфраструктурний борговий фонд.
Щоб забезпечити належне функціонування цих установ, ІРБ видав правила та правила прийому депозитів, такі як обов'язковий кредитний рейтинг, обов'язкове управління ліквідними активами для погашення вкладникам, обмеження експозиції, зберігання книг, адекватне обслуговування капіталу та перевірка NBFC.
Банк
З іншого боку, банки - це фінансові установи, які перебувають під владою уряду. Вони здійснюють банківські дії, такі як надання кредитів, прийняття депозитів, управління зняттям коштів, надання комунальних послуг та очищення чеків. Банки - це найважливіші установи в будь-якій економіці; вони контролюють фінансову систему країни. Їх роль фінансових посередників, між вкладниками та позичальниками, дає змогу економіці безперебійно функціонувати.
Існують різні типи банків; наприклад, існують банки державного сектору, іноземні банки та банки приватного сектору. Їх обов'язки включають створення кредитних продуктів, надання кредитів, управління депозитами, забезпечення грошових переказів та надання комунальних послуг. Однак банки широко класифікуються на центральні банки та комерційні банки. Кожна країна має лише один центральний банк, але кількість комерційних банків не обмежується.
Акціонери є фактичними власниками банківських інститутів, а банки працюють з наміром отримати прибуток з метою збільшення багатства акціонерів.
Відмінності між НФБК та банками
Існує ряд відмінностей між банками та NBFC.
Авторизація
Перша і ключова відмінність між ними - рівень їх авторизації. NBFC не повинні мати банківську ліцензію для надання банківських послуг для населення. Навпаки, банки уповноважені урядами, і їх кінцевою метою є служіння широкій громадськості.
Інкорпорація
Як уже обговорювалося, НБФК були утворені відповідно до Закону про товариства 1956 р. Банки, з іншого боку, були зареєстровані згідно із Законом про регулювання банківської діяльності 1949 р. Таким чином, установи дотримуються різних правил та правил надання послуг..
Депозит попиту
Депозит до запитання або DD - це фонд, з якого фізична особа може зняти депозит у будь-який час у фінансової установи. NBFC не приймають ПДД за будь-яку фінансову операцію. Однак ці рахунки широко використовуються в банках для здійснення платежів.
Обслуговування резервного коефіцієнта
Коефіцієнт резервів - це частина залишку вкладників, яку банк повинен зберігати як готівку, як це диктує центральний банк у більшості країн. Для НБФК немає вимоги підтримувати коефіцієнт резервів, щоб функціонувати в економіці, але це обов'язково для банків, оскільки це впливає на пропозицію грошей у країні в певний період часу.
Іноземні інвестиції
NBFC дозволяється здійснювати фінансові інвестиції до 100 відсотків, що значно перевищує відсоток, дозволений банкам, тобто 74 відсотки.
Система платежів та розрахунків
NBFC не є частиною платіжно-розрахункової системи, тоді як банки вважаються ядром цієї системи.
Фонд страхування вкладів
Засоби страхування вкладів, пропоновані Корпорацією з страхування вкладів та гарантії кредитування, не є доступними для NBFC, але банки, безумовно, можуть використовувати цей інструмент для захисту грошей своїх клієнтів..
Інші функції
Існує ряд інших відмінностей між функціями, що надаються обома типами установ. Наприклад, на відміну від банків, НБКФ не мають права збирати депозити, а також не можуть видавати чеки. Більше того, NBFC не можуть брати участь у промисловій чи сільськогосподарській діяльності, а також не можуть брати участь у будівництві власності. Крім того, банки можуть видавати чернетки попиту, але NBFC не можуть.
Дуже важливо дізнатися відмінності між цими установами, оскільки правильна установа може допомогти вам прийняти кращі рішення відповідно до ваших фінансових цілей. З урахуванням швидко мінливих тенденцій на ринку кожен цент розраховується, і тому вибір інституту - одне з ключових рішень, які ви повинні прийняти. Це не тільки дозволить вам ефективно планувати, але також дасть змогу вносити корективи у свій план у випадку будь-яких змін, які не є у вас під контролем.
