Глава 11 проти глави 7 Банкрутство

Залежно від типу, або "глави" банкрутства, борги розглядаються по-різному. В Глава 11 банкрутства, борги реструктуруються таким чином, щоб повернення боргу стає більш досяжним. В Глава 7 банкрутства, яка є найпоширенішою формою банкрутства, багато боргів прощаються, а різноманітні особисті активи продаються - ліквідуються - щоб погасити якомога більше боргів, що залишилися. Як правило, банкрутство глави 11 використовується корпораціями та іншими власниками бізнесу, тоді як у банкрутстві глави 7 - переваги фізичних осіб.

Існує 4 види заяв про банкрутство у Федеральний кодекс про банкрутство (Заголовок 11 Кодексу США):

• Глава 7 - Ліквідація
• Глава 11 - Реорганізація (або відновлення банкрутства)
• Глава 12 - Коригування заборгованостей сімейного фермера з регулярними щорічними доходами
• Глава 13 - Коригування заборгованості фізичної особи з регулярними доходами

Основна відмінність глави 7 від глави 11 банкрутства полягає в тому, що під час подання банкрутства глави 7 активи боржника продаються для виплати кредиторам (кредиторам), тоді як у главі 11 боржник веде переговори з кредиторами про зміну умов позики без маючи ліквідувати (продавати) активи.

Порівняльна діаграма

Відмінності - схожість - Глава 11 Банкрутство порівняно з Главою 7 Таблиця порівняння банкрутства

	Глава 11 Банкрутство	Глава 7 Банкрутство
Відомий як	Реорганізація або відновлення банкрутства	Ліквідаційна банкрутство
Продані (ліквідовані) активи боржника	Ні	Так (певні активи звільнені; тому вони не продаються)
Призначений піклувальник	Так	Так
Роль довіреної особи	Працювати з боржником над розробкою плану погашення всіх непогашених позик	Для нагляду за забезпеченням активів боржника, ліквідацією (продажем) цих активів та погашенням кредиторів у порядку пріоритетності (спочатку погашена забезпечена заборгованість)
Прощення боргу	Ні. Умови позики змінені.	Так. Борг може бути прощений, якщо продаж активів не покриває всі позики.
Суб'єктам, дозволеним подавати документи	Бізнес, приватні особи, подружні пари	Бізнес, приватні особи, подружні пари

Зміст: Глава 11 проти глави 7 Банкрутство

• 1 Коли слід враховувати банкрутство?
  • 1.1 Інші способи списати борг
• 2 Хто повинен подати файли для глави 11 або 7?
• 3 Кредитне консультування та освіта боржника
• 4 Як подати файл
• 5 Автоматичне перебування
• 6 Перше засідання кредиторів та банкрутського суду
• 7 Прощення заборгованості проти реорганізації боргу
  • 7.1 Свободно майно
• 8 Ліквідація проти погашення боргу
• 9 Витрати
• 10 Розділ 11 проти Розділ 7 Вплив на кредит
• 11 Використання для бізнесу глав 11 та глави 7
• 12 Радіо Інтерв'ю, що пояснює відмінності
• 13 Список літератури

Коли слід враховувати банкрутство?

Банкрутство - це варіант для тих, хто вважає, що не зможе повернути свої борги. Незважаючи на це, банкрутство слід розглядати лише в крайньому випадку, оскільки воно має негативні наслідки для кредитного рейтингу.

Інші способи звільнення боргу

Часто кредитори продають незабезпечені борги колекторським агенціям, які потім застосовують агресивну тактику стягнення боргу, або стільки, скільки можуть. Існують способи використання Закону про справедливу кредитну звітність, щоб усунути ці незабезпечені борги, особливо тому, що агентствам збору часто не вистачає необхідної документації для законного виконання боргових зобов'язань. У цьому дописі на форумі є добра інформація про те, як це зробити.

Хто повинен подати файли для глави 11 або 7?

У більшості випадків люди хочуть подати заяву про банкрутство глави 7 або глави 13. Розділ 7 про банкрутство, зокрема, призначений для осіб, які прагнуть до «нового старту», ​​але корпорації також можуть подати заявку до глави 7 (і зазвичай). Ця форма банкрутства орієнтована на скидання якомога більшої кількості боргів та ліквідацію активів для погашення різноманітних боргів, що залишилися, які неможливо стягнути..

Мінімальна сума боргу є ні необхідні для того, щоб хтось порушив банкрутство Глави 11 або 7. Однак, щоб подати заяву про банкрутство глави 7, особам необхідно пройти "тест на засоби", як правило, маючи велику кількість некерованого боргу та / або низький дохід, який перешкоджає погашенню боргу. Тим, хто має багато наявного доходу, рідше буде затверджено подання їх глави 7.

Глава 11, яка дорожча, ніж Глава 7, зазвичай призначена для середнього та великого бізнесу, але менший бізнес та приватні підприємці також можуть розглянути цей вид банкрутства. На відміну від глави 7, глава 11 не ліквідує активи, лише реструктурує борги. Це дозволяє боржнику захистити важливий актив, наприклад бізнес, від ліквідації. Що стосується приватних підприємців та подібних малих підприємств, банкрутство глави 11 стосується як бізнесу, так і особистих активів.

Кредитне консультування та освіта боржника

Перш ніж подавати будь-який тип банкрутства, люди повинні відвідувати принаймні 60 хвилин кредитного консультування та не менше двох годин курсу навчання боржника. Програма опікунів США надає перелік затверджених урядом кредитних радників та курсів навчання боржників.

Під час кредитного консультування фінансовий консультант допомагає боржнику створити бюджет та шукати будь-які можливі альтернативи банкрутству. Освіта боржника - це скоріше загальноосвітній курс, який вчить людину правильному керуванню грошима та кредитом; курс призначений допомогти боржнику навчитися уникати банкрутства в майбутньому.

Після успішного завершення цих програм люди отримують сертифікат від постачальників програм. Ці довідки є частиною доказів, необхідних для боржників для подання банкрутства.

Як подати файл

З появою електронних процесів подання заявок люди можуть подати заяву про банкрутство без допомоги адвоката з банкрутства. Форма B200 містить контрольні списки для кожного виду банкрутства. Однак, банкрутства Глави 11 та Глави 7 є дуже складними для осіб, які не знайомі з Кодексом про банкрутство США, і ненадання належної інформації або оформлення документів може призвести до відмови суду у поданні заявки. Гірша, недостовірна інформація в заяві про банкрутство може вважатися кримінально шахрайською.

Особи не можуть подати заяву про банкрутство, коли попередню заяву було відхилено за останні 180 днів, тому дуже важливо мати при собі всі необхідні докази..

Автоматичне перебування

Як тільки подається будь-яке клопотання про банкрутство, а до його затвердження чи звільнення, для всіх кредиторів встановлюється автоматичне зупинення. Автоматичне перебування обмежує кредиторів продовжувати намагатися стягувати плату з боржника і додатково обмежує кредиторів від подання позовів проти боржника або звернення стягнення на його житло. Це забезпечує негайне полегшення для тих, хто шукає банкрутства. Більше за все це заважає кредиторам використовувати образливі та в останні хвилини тактики, щоб спробувати повернути якомога більше своїх грошей. Цей захист залишається в силі протягом усього процесу банкрутства.

Кредитори можуть подати клопотання в суд про банкрутство, щоб зробити виняток із цього правила для будь-якого боргового спору з боржником, що означає, що в деяких випадках боржникам може доведеться жонглювати подання банкрутства та одночасно повернути кілька видів боргу..

Перше засідання кредиторів та банкрутського суду

Заборона, коли кредитори оскаржують рішення про відкликання, мало хто повинен бути присутнім на слуханні в суді з питань банкрутства для подання заявки про особисте банкрутство. Натомість існує "Перша зустріч кредиторів", це зустріч, яка проходить приблизно від 30 до 40 днів під час подання заявки. Як випливає з назви, кредитори можуть бути присутніми на цій зустрічі, але вони рідко це роблять; натомість вони прагнуть, щоб їхні адвокати працювали з адвокатами боржника - ще одна причина, коли розумно найняти адвоката для процесу банкрутства.

Цю зустріч не контролює суддя з питань банкрутства, а керуючий банкрутом - особа, яка відповідає за управління банкрутством фізичної особи. Опікунів зазвичай призначає Міністерство юстиції США. У деяких поданнях глави 11 замість піклувальника використовується головний директор з реструктуризації.

У будь-якому типі подачі заяв, особа, яка вимагає ліквідації чи реорганізації, присягає, щоб правдиво відповідати на питання довіреної особи. Здебільшого ця зустріч є дуже короткою, якщо довірена особа чи головний директор з реструктуризації не розгублені або підозріливі щодо певної інформації, яку надав боржник.

Одна з основних різниць у поданні глави 11 полягає в реорганізації бізнесу, яку довірена особа бере на себе в процесі банкрутства. (Є деякі винятки з цього; див. Боржника, який має у своєму розпорядженні.) Якщо бізнес, ймовірно, заробляє гроші в найближчі роки, бізнесу часто дозволять продовжувати свою діяльність, а дохід, отриманий від бізнесу, піде на виплату боргу. Якщо у бізнесу більше боргу, ніж у активів чи доходу, однак, цілком ймовірно, що цей бізнес буде проданий кредитору (-ям) в рамках процесу реорганізації глави 11.

Прощення заборгованості проти реорганізації боргу

Прощення боргу - це загальний термін, який юридично називають звільненням від банкрутства, основним компонентом подання глави 7, який також меншою мірою використовується в поданні глави 11. Якщо кредитор не оскаржує певний запит на скидання, більшість скидів автоматично затверджуються. Тоді суд з питань банкрутства надсилає копію доручень про виконання вимог усім кредиторам. Згідно з дорученням про звільнення, кредитор (и) повинні "пробачити" перелічені борги, більше не вимагаючи погашення. На думку закону, погашена заборгованість більше не заборгована.

Це інший процес реорганізації боргу, який використовується у поданні глави 11. При реорганізації боргу борги не знімаються і не прощаються. Натомість умови позики змінюються таким чином, що боржник, сподіваючись, зможе погасити свій борг успішніше. Наприклад, борг за боргом або процентні ставки можуть бути знижені або тривалість часу, коли боржник повинен повернути позику, може бути продовжена.

Незабезпечений борг, такий як борг за кредитною карткою, швидше за все буде прощений, ніж забезпечений борг, наприклад, житловий або автокредит. І студентська позика є ніколи виписаний у банкрутство.

Варто зауважити, що будь-які викиди боргів видаються в різний час у поданні глав 11 та 7. У випадку банкрутства глави 11 зазвичай надається будь-яке прощення боргу після всі реорганізовані борги виплачені повністю. Однак у главі 7 банкрутства встановлені періоди часу, коли кредитор може подати клопотання про заборгованість, не підлягає погашенню; Після закінчення цього періоду часу - зазвичай приблизно від двох до чотирьох місяців після подання заявки в Главу 7 - всі належні борги автоматично стягуються.

Звільнення власності

У Розділі 7 банкрутства фізичним особам часто буде дозволено вилучити деякі активи з процесу ліквідації. Те, що може бути звільнено від ліквідації, залежить від держави, але зазвичай звільнене майно включає активи, такі як пенсійні плани, наприклад 401 (к) с, сімейний автомобіль та деякі заощадження. Кілька штатів, як Техас, досить поблажливі, коли мова йде про звільнення від власності. Однак інші дозволяють файлерам зберігати дуже невелику кількість готівки до моменту закінчення процесу.

Іпотека дуже рідко звільняється від процесу банкрутства. Це означає, що хтось, хто подає заяву до глави 7, повинен продовжувати здійснювати платежі за його іпотекою. Якщо він не може здійснити ці виплати, він може врешті-решт перейти до судового або позасудового викупу звернення до банкрутства..

Аналогічно, процес банкрутства не дозволяє особі припинити сплачувати аліменти або виплату аліментів або припиняти сплату податків.

Ліквідація проти погашення боргу

Довірена особа переймає активи боржника під час подання глави 7. Ці активи ліквідуються - продаються довіреною особою в обмін на грошові кошти - які потім розподіляються між кредиторами.

Реструктуризована заборгованість, як виявлено у главі 11 банкрутства, повинна бути погашена відповідно до нових умов, узгоджених під час подання заявки - як правило, протягом трьох-п'яти років.

Витрати

Порушення банкрутства глави 11 часто є дуже дорогим, оскільки вони включають бізнес, що ускладнює питання. Подача заявки лише на глава 11 часто коштує понад 1000 доларів. Гонорари адвокатів є особливо дорогими, оскільки процес Глави 11 вимагає більше юридичного вкладу та займає набагато більше часу - часто до року або довше. Більше того, адвокати глави 11 зустрічаються рідше, ніж інші адвокати з питань банкрутства, тобто ті, хто бере участь у поданні глави 11, часто стягують більше за годину, ніж адвокати, які займаються поданням глави 7 або 13..

Порівняно, банкрутство глави 7 є дуже доступним та певними платами, такими як вартість відвідування кредитного консультування, може відмовлятися іноді тим, у кого немає грошей на шкоду. Подання є відносно дешевим і, як правило, залишається менше 500 доларів, хоча є додаткові адвокатські внески.

У більшості випадків банкрутство глави 11 обійдеться у багато тисяч доларів (часто відносно розміру бізнесу), тоді як банкрутство глави 7 обійдеться десь від 1000 до 2000 доларів.

Глава 11 проти глави 7 Вплив на кредит

Як банк 11, так і глава 7, банкрутство залишається у кредитних звітах протягом 10 років після дати подання. На противагу цьому банкрутство глави 13 триває у кредитному звіті лише сім років.

Ефект від банкрутства кредитного звіту може бути дуже негативним. Зазвичай люди заважають брати нові позики або отримувати схвалення для отримання кредитних карток. Це також робить покупку автомобіля чи будинку майже неможливою. Хоча це може мати сенс на ранніх стадіях банкрутства, багато років у дорозі, довго після того, як борги будуть прощені або погашені, воно може продовжувати нести переслідувача.

Використання в бізнесі глав 11 та глави 7

Підприємства часто використовують обидва типи цих банкрутств. Вибір між цими двома главами зводиться до того, що власники бізнесу сподіваються досягти у своєму бізнесі в довгостроковій перспективі. Якщо бізнес не вигідний або його варто тримати, банкрутство глави 7 є розумним вибором. Якщо бізнес прибутковий, глава 11 може бути хорошим варіантом. Варто зауважити, що мало хто з малих підприємств переживає витрати на банкрутство глави 11.

Радіо Інтерв'ю, що пояснює відмінності

Список літератури

• Середні розміри адвокатських платежів у главі 7 банкрутства - Nolo.com
• Списання в банкрутстві - USCourts.gov
• Подання про банкрутство: що знати - FTC.gov
• Ліквідація за кодексом про банкрутство - USCourts.gov
• Реорганізація відповідно до Кодексу про банкрутство - USCourts.gov
• Чи доведеться мені звертатися до суду? - Інформація про банкрутство
• Вікіпедія: Глава 7, Заголовок 11, Кодекс США
• Вікіпедія: Глава 11, Заголовок 11, Кодекс США