Замороження кредитної безпеки проти сповіщення про шахрайство

Якщо ваш номер соціального страхування не був виданий вчора, ви повинні припустити, що він був порушений - або незабаром буде - враховуючи суворі порушення даних. А коли йдеться про крадіжку особистості, унція профілактики коштує набагато більше, ніж фунт вилікування. Тому нам вкрай важливо вжити заходів для запобігання крадіжок особи.

Отримати попередження про шахрайство або замороження цінних паперів у вашому кредиті - це два способи зробити це. Ця стаття порівнює два, але зауважимо, що вони не є взаємовиключними; ви можете розмістити як попередження про шахрайство, так і заморожування безпеки. Дійсно, бажано робити і те, і інше.

Порівняльна діаграма

Таблиця порівняння кредитного заморожування проти шахрайства

	Кредитна заморозка	Повідомлення про шахрайство
Що це робить	Замороження кредиту забороняє агентству звітності про кредит (наприклад, Experian, Transunion або Equifax) від продажу вашої кредитної інформації.	Попередження про шахрайство вимагає від кредиторів вжити додаткових заходів для підтвердження вашої особи при відкритті нового рахунку.
Як розмістити	Зазвичай можна розмістити в Інтернеті. Потрібно розміщувати окремо з кожним агентством звітності з кредитами: Experian, Equifax, Transunion та Innovis	Можна розмістити в Інтернеті. Після подання до одного з трьох великих агентств звітності (Experian, Equifax, Transunion) про інших двох повідомляється автоматично.
Вартість розміщення	Зазвичай коштує близько 10 доларів за кожне агентство звітності про кредит. Але витрати залежать від штату, починаючи від безкоштовних в деяких штатах до 5 доларів в деяких інших. Зазвичай безкоштовно для жертв крадіжок особи.	Безкоштовно
Вартість підйому	Повне усунення заморожування безпеки є безкоштовним, але коштує близько 10 доларів за тимчасове зняття заморозки. Підйом може бути для всіх кредиторів або для конкретного кредитора.	Безкоштовно
Тривалість	Постійний, поки не буде знято або знято, за винятком кількох штатів, таких як Кентуккі або Південна Дакота, які обмежують тривалість до 7 років	Початкове сповіщення триває лише 90 днів, але його можна поновити стільки разів, скільки вам потрібно. Якщо ви є жертвою крадіжки особи, ви маєте право встановити розширене (7-річне) попередження про шахрайство.

Зміст: Замороження кредитної безпеки проти попередження шахрайства

• 1 Розуміння кредитної звітності
• 2 Що таке заморожування безпеки?
• 3 Що таке попередження про шахрайство?
• 4 Як працюють сповіщення про шахрайство
• 5 Як працює заморожування кредитної безпеки
  • 5.1 Розміщення заморозки безпеки
  • 5.2 Підйом або видалення заморозки безпеки
• 6 плюси і мінуси
• 7 Список літератури

Розуміння кредитної звітності

Коли ви подаєте заявку на автокредит, іпотеку або страхування або навіть новий рахунок для обслуговування в Інтернеті або мобільному телефоні, компанія, якій ви хочете займатися, перевіряє ваш кредит. Для цього вони зв'язуються з одним із 4 агенції кредитної звітності: Equifax, Experian, Transunion або Innovis. Це також називається "залучення кредиту".

Агенції з кредитної звітності (CRA) - це приватні компанії, які збирають фінансову інформацію про всіх американців і продають ці дані підприємствам, які шукають кредитних звітів щодо потенційних клієнтів. Таким чином, CRA є воротами для вашої кредитної інформації.

Попередження про шахрайство та замороження безпеки повинні бути розміщені за допомогою цих 4 реєстрів, щоб ви могли захистити, кому вони продають вашу кредитну інформацію.

Що таке заморожування безпеки?

Замороження безпеки не дозволяє більшості компаній отримати доступ до вашого кредитного звіту від CRA. За винятком деяких компаній, з якими у вас є ділові відносини, жоден інший бізнес не може взяти ваш кредитний звіт, якщо у вас замороження безпеки.

Це чудовий спосіб заблокувати кредит та запобігти відкриттю нових акаунтів на ваше ім’я. Це також незручність, коли ви хочете вести бізнес самостійно і хочете, щоб ваш кредит був доступний законному постачальнику послуг - скажімо, новому орендодавцю або телефонній компанії.

Що таке сповіщення про шахрайство?

Попередження про шахрайство - це примітка, розміщена на вашому кредитному звіті, що попереджає потенційних кредиторів про те, що ви можете стати жертвою крадіжки особи. Це вимагає, щоб кредитори вжили додаткових заходів для підтвердження вашої особи, перш ніж вони нададуть кредит особі, яка претендує на вас. У більшості випадків це означає зателефонувати на номер телефону, вказаний як ваш, на попередження про шахрайство.

Як працюють сповіщення про шахрайство

Існує 3 види попередження про шахрайство:

1. Попередження про шахрайство: діє 90 днів; не вимагає доказів для попередньої крадіжки особи; можна розмістити в Інтернеті; розмістіть з одним кредитним бюро, а про інших надійде повідомлення; надає право на безкоштовний звіт про кредит від кожного з бюро.
2. Розширена сигналізація шахрайства: діє 7 років; вимагає копії звіту про крадіжку особи; розмістіть з одним кредитним бюро, а про інших надійде повідомлення; дає право на 2 безкоштовні кредитні звіти від кожного кредитного бюро протягом перших 12 місяців, потім один щороку; вибирає вас із попередньо передбачених пропозицій кредитування чи страхування на 5 років, що можна зробити інакше безкоштовно онлайн.
3. Військове оповіщення про активні обов'язки: діє 1 рік; розмістіть в одному кредитному бюро, а про інших надійде сповіщення.

Коли ви подаєте сповіщення про шахрайство, у ваше кредитний звіт додається повідомлення про кожну з компаній, що надають кредитну звітність. Коли позикодавець стягує ваш кредит, вони інформуються про попередження про шахрайство і зобов'язані вжити додаткових заходів для підтвердження вашої особи. Найпоширеніший додатковий крок, який вони вживають, щоб зателефонувати на номер телефону, вказаний у попередженні про шахрайство, щоб перевірити, чи дійсно ви шукаєте кредит.

Як працює заморожування кредитної безпеки

Розміщення заморозки безпеки

Коли ви розміщуєте заморожування цінних паперів, потрібно зробити це окремо для кожного кредитного бюро. Перегляньте розділ "Посилання", щоб знайти посилання на сторінку заморозки безпеки кожного бюро. Вартість заморожування безпеки залежить від держави. У більшості держав це безкоштовно, якщо ви є жертвою крадіжки особи та маєте документацію, яка свідчить про те, як, наприклад, поліцейський звіт чи лист від підприємства, де відбулося порушення даних та ваша інформація була викрадена. Але складність полягає в тому, що кредитні бюро не дозволяють жертвам крадіжок посвідчень розміщувати безпеку в Інтернеті; вони повинні заповнити паперову заявку та надіслати її разом із звітом про крадіжку особи.

Коли ви заморожуєте безпеку, ви отримуєте PIN-код або пароль, які потрібно надійно зберігати. Цей код доступу вам знадобиться, коли ви хочете зняти або зняти заморожування безпеки. Якщо не буде знято, заморожування безпеки залишатиметься на місці нескінченно, за винятком кількох штатів, таких як Кентуккі, Пенсильванія та Південна Дакота.

Після того, як у кредитному бюро відбудеться замороження цінних паперів, майбутні кредитори не зможуть забрати ваш кредит у цього бюро. Але банки, у яких у вас уже є рахунки, все одно зможуть перевірити ваш кредитний звіт, як і органи збору та певні державні установи.

Підняття або видалення заморозки безпеки

Замороження кредиту може бути знято тимчасово або назавжди. Можна безкоштовно скасувати заморожування безпеки, але тимчасові підйомники коштують приблизно від 5 до 10 доларів у більшості штатів. Знову ж таки, витрати залежать від штату, а також іноді залежать від того, чи є ви жертвою крадіжки особи або інших обставин, наприклад. для громадян похилого віку.

Ви можете зняти заморожування для конкретного діапазону дат та / або для конкретного кредитора. Вам знадобиться ваш пароль для зняття заморозки. Деякі кредитні бюро дають вам тимчасовий пароль, який вам потрібно поділитися з потенційним кредитором, щоб вони могли використовувати його для отримання вашого кредиту.

Деякі кредитори використовують одне бюро кредитів, щоб отримати ваш кредит, але деякі (особливо іпотечні кредитори) беруть кредит з усіх 3 бюро. Тож залежно від цього вам потрібно буде зняти заморозку в одному чи декількох бюро. І кожне бюро стягуватиме плату за підйом.

Плюси і мінуси

Є багато переваг подання попередження про шахрайство у вашому кредитному файлі:

1. Є велика ймовірність (хоча не впевнено), що ви отримаєте телефонний дзвінок, коли хтось, хто претендує на вас, намагається відкрити новий рахунок.
2. Це безкоштовно.
3. Попереднє попередження про шахрайство не вимагає звіт поліції або будь-якої іншої документації, яка підтверджує, що ви є жертвою крадіжки особи. Він також дозволяє отримувати безкоштовний кредитний звіт від кожного з 4 агентств кредитної звітності щоразу, коли ви поновлюєте попередження про шахрайство. Ці безкоштовні кредитні звіти є доповненням до безкоштовного звіту, який ви щороку отримуєте через AnnualCreditReport.com.
4. Зручно розмістити попереднє попередження про шахрайство. Ви можете зробити це в Інтернеті, і вам потрібно лише розмістити його з однією з великих 3 реєстрів для інших 2, щоб про них було повідомлено автоматично.

Єдиними недоліками попередження про шахрайство є те, що

1. Попередження про шахрайство не гарантують, щоб запобігти крадіжці особи, оскільки деякі підприємства можуть не вживати додаткових заходів щодо підтвердження особи, які вони повинні зробити.
2. Якщо кредитори вживають додаткових заходів для перевірки вашої особи, це може спричинити незначні затримки трансакції.

Перевага кредитного заморожування полягає в тому, що ви можете мати спокій у тому, що ваш кредит взагалі не може бути витягнутий, якщо ви самі не знімете замороження. Мінусом є те, що розміщення або тимчасове зняття заморожування кредиту коштує близько 10 доларів кожного разу з кожним кредитним бюро. Якщо ви очікуєте, що ваш кредит буде стягнуто, і ви зможете заздалегідь зняти замороження, у вашій транзакції затримок не буде. Але якщо ви забудете або не знаєте, який із бюро повинен використовувати ваш кредитор, може виникнути затримка. Ризик із зависанням безпеки - втрата PIN-коду / пароля, який потрібно зняти або видалити. Якщо ви втратите цей пароль і вам потрібно його скинути, це спричиняє більше затримок.

На щастя, і мінуси безпеки, і попередження про шахрайство мінімальні. Настійно рекомендується використовувати обидва варіанти, щоб запобігти крадіжці особи.

Список літератури

• Поширені запитання Федеральної комісії з питань торгівлі щодо заморожування кредитів та попередження про шахрайство
• Надішліть попередження про шахрайство в Інтернеті за допомогою Transunion
• Попередження про шахрайство в Experian
• Попередження про шахрайство в Equifax
• Попередження про шахрайство в Innovis
• Захист трансуніонської безпеки заморожений
• Замороження безпеки на Experian
• Замороження безпеки на Equifax
• Замороження безпеки на Innovis
• Плата за заморожування кредитів державою
• Посібник Споживчого Союзу щодо захисту від заморозки