Різниця між фондами ULIP та взаємними

ULIP проти взаємних фондів

За концепцією існує лише невелика різниця між схемами ULIP та схемою взаємного фонду у структурі продукції, виключаючи покриття ризику. Обидва вони пов'язані з ринком прибутковості, і вони будуть нести ринковий ризик. Виходячи з обраної інвестором ефективності акцій, його дохідність буде відображати саме це в обох випадках. За обидва варіанти менеджер фонду несе відповідальність за виконання схеми. Це все, що стосується подібності, тобто структури продукту. Існують суттєві відмінності в управлінні двома продуктами, і, що важливо, регулюється.

Відмінності
Що стосується регулювання, то взаємні фонди регулюються SEBI, тоді як ULIP регулюються IRDA. З промислової точки зору, в той час як Взаємні фонди фокусуються на низьких витратах і кращій роботі в порівнянні з USP, ULIP більше розглядає сферу дистрибуції як USP.

Як правило, агенти, які "розповсюджують численні товари АМК", - це ті, хто продає Взаємні фонди, тоді як агенти, які приєднані до однієї страхової компанії, - це ті, хто продають Страхування (за винятком страхових брокерів, яких набагато менше, ніж прикріплених агентів). Це дуже важливе враження, оскільки існує тенденція до того, що пов'язані агенти добре знайомі, і поборюють лише ті продукти, які продає його головна страхова компанія, тоді як агент Взаємного фонду, який, як правило, не пов'язаний, буде підбивати більшу ефективність при виборі фонд, враховуючи його внески, повністю залежать від задоволеності інвесторів.

Взаємні фонди мають дуже суворі вимоги щодо прозорості порівняно з ULIP, але це також гарантує, що інвестор отримує стільки інформації, скільки необхідно, на відміну від ULIP. Такі речі, як розкриття портфоліо та Daily NAV, краще дотримуватися із Взаємними фондами.

Що стосується гнучкості, ULIP дозволить вам збільшити термін служби, зберігаючи при цьому преміум. Це досягається за рахунок зменшення розміру інвестицій. Однак якщо у вас є терміновий поліс, придбаний поверх Взаємного фонду, ви не можете збільшити своє життя. У вас буде лише можливість придбати нову політику, тим самим знову зазнаючи нових адміністративних витрат.

Що стосується витрат на страхування, то, як правило, інвестування у Взаємний фонд обійдеться вам менше, ніж це коштуватиме для загальної схеми ULIP. Якщо коротко, то продукти ULIP краще підходять для довгострокових інвестицій в комплекті зі страховим покриттям, тоді як взаємні фонди краще підходять для тих, хто орієнтований виключно на інвестиції та середньострокову віддачу.

Підсумок:
Взаємні фонди регулюються SEBI, тоді як ULIP регулюються IRDA.
Взаємні фонди продаються не пов'язаними агентами, тоді як ULIP продаються пов'язаними агентами, приєднаними до одного конкретного страховика.
Взаємні фонди мають більш жорсткі вимоги щодо прозорості, ніж ULIP.
ULIP є більш гнучкими, ніж MF, оскільки вони дозволяють збільшити термін експлуатації, тоді як премія залишається такою ж; на відміну від ULIP, де вам доведеться взагалі купувати нову політику.