Різниця між APR та APY

Вам важливо знати про процентні ставки, коли ви хочете внести свої гроші в процентні інвестиції, фінансувати позику, отримати ощадний рахунок, чек або рахунки на грошовому ринку. Банки та інші фінансові установи часто використовують терміни APY та APR, але багато людей не знають, що насправді означають ці терміни чи як вони відрізняються. Ці акроніми широко використовуються банками, тому кожна людина повинна знати, у чому різниця між ними, і це можна зробити, лише якщо ви знаєте, що означають ці терміни.

Визначення APR та APY

Річна відсоткова віддача, або APR, - це проста процентна ставка, яку отримують власники рахунків або інвестори. Це річна процентна ставка, яка не враховує складання відсотків за рік. Коли ви говорите про КВІ в контексті заощаджень, він фактично представляє періодичну ставку або просто ставку. Наприклад, якщо ви депозитуєте на свій рахунок 1000 доларів за 10% квітня, і ця відсоток стягується лише один раз на рік, це означає, що ви будете заробляти відсотки в 100 доларів через рік. Однак ви можете також заробляти гроші, заробляючи на своїх інтересах, і це те, про що йдеться в APY, оскільки вона враховує складання відсотків.

Річний відсотковий дохід або APY - це відсоткова дохідність, яка отримується фізичною особою на балансі рахунку, який він зберігає протягом року, як інвестицію або заощадження. Це ефективна норма прибутку, що отримується щорічно після розгляду концепції внутрішньорічного компенсаційного відсотка. Наприклад, виходячи з вищенаведеного прикладу, якщо у вас на ощадному рахунку 1000 доларів США із 10-відсотковою процентною ставкою, яка виплачується щороку. За перші 6 місяців ви будете платити 50 доларів (1000 доларів * 10% / 2). Однак протягом другого півріччя ви тепер будете сплачувати відсотки на загальну суму 1050 доларів після додавання 50 доларів, зароблених за перші 6 місяців. Формула для обчислення APY така:

APY = (1 + r / m) m - 1

Де «m» - частота складання в рік, наприклад, квартал, раз на рік тощо, а «r» - номінальна процентна ставка, що стягується щорічно. Зараз, у другій половині, результат становитиме 52,5 дол. США (1,050 * 10% / 2), що дасть загальну ставку відсотків, зароблену за рік, 102,5 долара, що трохи вище, ніж КВЕД 100 доларів. APY тепер становитиме 10,25% ($ 102,5 / $ 1000 * 100). Чим вища частота виплати відсотків за рік, тим більшою буде різниця між APR та APY.

Підхід позичальника до КВІ та АПЛ

Якщо ви хочете взяти позику або подати заявку на іпотеку чи кредитну карту, ви віддаєте перевагу найнижчій відсотковій ставці, а для того, щоб отримати реальну картину фактичної вартості кредиту, вам потрібно зрозуміти основну різницю між двома. Наприклад, коли ви подаєте заявку на позику, ви можете вибрати позикодавця, який надає найнижчу можливу ставку, але велика ймовірність, що це коштуватиме вам дорожче, ніж ви спочатку думали, що так, оскільки кредитор покаже вам КВр., А не APY.

Підхід кредитора до APR та APY

Будучи позикодавцем, ви завжди шукаєте найвищу ставку відсотків, і банки та інші фінансові установи зазвичай приховують КВЕД та рекламують APY замість цього, щоб залучити кредиторів, оскільки в цьому фінансовому році є певне ускладнення інтересів..

Отже, ось чим APR і APY відрізняються один від одного. Різниця між двома ставками може суттєво вплинути на фінансові рішення позичальників та інвесторів. Підсумовуючи це, можна сказати, що фінансові установи зазвичай виділяють APY, щоб залучити інвесторів у випадку ощадного рахунку, і показати, наскільки висока процентна ставка. В той час, коли ви подаєте заявку на отримання кредитної картки або позики, APR виділяється, щоб приховати фактичну вартість, яку виплачуватиме фізична особа. Тому щоразу, коли ви звертаєтесь за кредитом або отримуєте ощадний рахунок, вам слід дотримуватися подібного з подібним підходом, і не слід порівнювати APY одного товару з квітнями іншого, оскільки це дасть вам справжню картину того, що більше підходить для вас.