Різниця між банківською та базовою ставкою

Ключова різниця - Банківська ставка проти базової ставки
 

Знання щодо банківської ставки та базової ставки важливі як для позичальників, так і для кредиторів, щоб зрозуміти, як на ці ставки впливають різні економічні умови та державна політика. Ключова різниця між банківською ставкою та базовою ставкою полягає в тому ставка банку - це ставка, за якою центральний банк країни позичає гроші комерційним банкам, тоді як базова ставка - це ставка, за якою комерційні банки надають гроші населенню у вигляді позик.

ЗМІСТ
1. Огляд та ключові відмінності
2. Що таке банківська ставка?
3. Що таке базовий показник?
4. Порівняльне порівняння - Банківська ставка проти базової ставки
5. Підсумок

Що таке банківська ставка

Банківська ставка також називається "облікова ставка"і є ставкою, за якою центральний банк позичає кошти комерційним банкам. Комерційні банки мають мінімальну резервну суму коштів для підтримання, і коли банк досягне цього мінімального порогового рівня, вони позичають у центрального банку. Зазвичай це робиться у вигляді короткострокових позик. Визначення банківської ставки зазвичай проводиться щоквартально для контролю грошової маси в економіці.

Центральний банк несе відповідальність за підтримку фінансової стабільності економіки. Грошова маса в економіці контролюється центральним банком двома способами, які взаємопов'язані.

Податково-бюджетна політика

Це урядова політика щодо впливу макроекономічних умов, таких як контроль над безробіттям, інфляцією та обмінними курсами в економіці.

Грошово-кредитна політика

Грошово-кредитна політика включає дії, спрямовані на управління грошовою масою та процентною ставкою (ставка, застосована для запозичень та заощаджень) в економіці.

Наприклад Якщо темпи інфляції в економіці зростають і уряд бажає її контролювати, більш високі відсоткові ставки можуть бути запропоновані громадськості як стимул для економії більше. Як результат, грошова маса в економіці зменшиться.

Що таке базовий показник

Базова ставка - це ставка, за якою комерційні банки надають кредити населенню. Базова ставка не повинна бути нижче ставки Банку. Банки діють як посередник, приймаючи депозити від вкладників та видаючи кошти позичальникам. Їх прибуток отримується від розподілу між ставкою, яку вони сплачують за кошти, і ставкою, яку вони отримують від позичальників, і відображається як "Чиста маржа відсотків'(NIM).

Фактори, що впливають на базову ставку

Економічні умови

Економічні умови в країні зазнають змін у часі зі сприятливими та несприятливими темпами. В умовах економічного спаду (зниження економічної активності в країні), коли споживча довіра низька, комерційні банки пропонують кредити за меншою ставкою з метою збільшення споживчих витрат. Коли економіка почне одужувати і клієнти залучають більше витрат, банки почнуть збільшувати процентні ставки поступово.

Характер кривої врожайності

Банки постійно намагаються збільшити чистий дохід. Зв'язок між короткостроковими та довгостроковими процентними ставками є важливим фактором, який слід враховувати банкам, оскільки вони можуть отримувати більший прибуток, якщо короткострокові процентні ставки нижчі за середні довгострокові процентні ставки. Цей взаємозв'язок зображений у "кривій прибутковості", яка є графічним зображенням цінних паперів з фіксованою відсотковою схемою, побудовані на тривалість часу.

Клієнти

Банки також розглядають фактори, характерні для клієнтів, для яких вони надають позики; ставка, за якою банки надають позики фізичним особам, також може відрізнятися залежно від кредитоспроможності клієнтів. Якщо відповідний клієнт має високу кредитоспроможність та довгострокові відносини з банком, такі клієнти, ймовірно, отримуватимуть позики за вигідною ставкою порівняно з менш кредитоспроможними клієнтами.

Рисунок_1: Різниця між банківською та базовою ставкою

Яка різниця між банківською ставкою та базовою ставкою?

Банківська ставка проти базової ставки
Банківська ставка - це ставка, за якою держава позичає кошти комерційним банкам.	Базова ставка - це ставка, за якою комерційні банки надають кошти населенню.
Специфікація ціни
Запропонований курс може змінюватися від одного комерційного банку до іншого.	Запропонований тариф може змінюватися від одного клієнта до іншого.

Підсумок - Банківська ставка проти базового рейтингу

На закінчення, ключова різниця між банківською ставкою та базовою ставкою полягає у фінансовій установі, яка приймає та пропонує вказану ставку. Банківська ставка визначається центральним банком економіки для контролю над грошовою масою. Базова ставка - це ставка, за якою комерційні банки позичають кошти населенню, і це сильно залежить від переважаючих ринкових умов.

Довідка:

"Банківська ставка". Інвестопедія. N.p., 21 серпня 2015. Веб. 05 лютого 2017 року.

Фонтінель, Емі. "Податково-бюджетна політика." Інвестопедія. N.p., 30 грудня 2015. Веб. 05 лютого 2017 року.

"Як спад може вплинути на особисті ставки позики." Як рецесія може вплинути на особисті ставки позики - Фінансовий веб. Н.п., н.д. Веб. 05 лютого 2017 року.

Фурманн, CFA Райан С. "Як банки встановлюють відсоткові ставки за вашими кредитами". Інвестопедія. N.p., 22 червня 2016. Веб. 06 лютого 2017 року.

Деперсіо, Грег. "Чому комерційні банки позичають у Федеральної резервної системи?" Інвестопедія. N.p., 28 липня 2015. Веб. 06 лютого 2017 року.