Різниця між переказним векселем та акредитивом

Переказний вексель проти акредитива

Існує ряд механізмів оплати, які застосовуються при здійсненні міжнародного бізнесу. Акредитиви та переказні векселі - це два таких механізми, які зазвичай використовуються в міжнародній торгівлі, що полегшують кредитні лінії для покупця. Основна схожість між ними полягає в тому, що продавець буде гарантовано оплатою, доки не буде надана вся документація та дотримуються умови. Наступна стаття детальніше розглядає акредитиви та переказні векселі та показує, наскільки ці механізми оплати схожі та різні між собою.

Що таке акредитив?

Акредитиви використовуються для надання кредиту в міжнародних платіжних операціях. Акредитив - це угода, в якій банк покупця гарантує сплатити банк продавця під час доставки товарів / послуг. Після того, як покупець та продавець погоджуються вести бізнес, покупець запитує акредитив від банку-емітента, щоб гарантувати безпеку та гарантію міжнародної транзакції. Після того, як продавець відвантажує товар (відповідно до договору), банк-емітент надсилає акредитив до консультуючого банку. Після доставки товарів і оформлення запиту на оплату (з документацією або без неї - залежно від видів акредитива) банк-емітент сплачує цю суму банку продавця. Нарешті, банк-емітент отримує платіж від покупця та звільняє документи, щоб покупець тепер міг вимагати товар у перевізника. 

У акредитиві є невеликий ризик, оскільки продавець може отримати платіж (від банку-емітента) незалежно від того, чи здатний покупець платити. Акредитив також забезпечить, щоб продавець дотримувався всіх стандартів якості, узгоджених у акредитиві. Існує кілька видів акредитивів, до яких належать документальний кредит та резервні акредитиви. При використанні резервного акредитива продавцю, можливо, не доведеться подавати всю документацію, щоб отримати платіж, а простий платіжний запит повинен забезпечити передачу коштів з банку покупця (банку-емітента) до банку продавця..

Що таке переказний вексель?

Як правило, переказний вексель використовується в міжнародній торгівельній діяльності, коли одна сторона виплатить фіксовану суму коштів іншій стороні на заздалегідь визначену дату в майбутньому. Переказний вексель полегшить кредитну лінію для міжнародних торговців. Сторона, яка записує переказний вексель, відома як векселедавець, а сторона, яка повинна сплатити суму грошей, відома як траса. Трасант прийме умови, викладені в законопроекті, підписавши його, що потім перетворить це на обов'язковий договір. Продавець може знизити свій вексель у банку та отримати негайну оплату. Потім банк отримає кошти у векселедавця. Переказний вексель сприяє безпечним транзакціям, гарантуючи, що банк прийме переказний вексель, оформлений трасатом, а це означає, що продавець отримає кошти незалежно від того, сплачує покупець чи ні.                 

Яка різниця між переказним векселем та акредитивом?

І акредитив, і переказний вексель полегшують міжнародні операції між покупцями та продавцями. І акредитиви, і переказні векселі полегшують кредитну лінію для покупця і надають впевненість продавцю, що платіж буде здійснено незалежно від того, чи зможе покупець виконати свої платіжні зобов’язання. Основна відмінність між ними полягає в тому, що акредитив є платіжним механізмом, тоді як вексель є платіжним інструментом. Акредитив встановлює умови, які повинні бути виконані для здійснення платежу, а не є фактично самим платежем. З іншого боку, переказний вексель - це платіжний інструмент, де продавець може дисконтувати переказний вексель у банку та отримати платіж. По закінченні погашення переказний вексель стане переговорним платіжним інструментом, яким можна торгувати, а власник переказного векселя (або продавець, або банк) отримає платіж.

Підсумок:

Переказний вексель проти акредитива

• Акредитиви та переказні векселі полегшують міжнародні операції між покупцями та продавцями.

• Як акредитиви, так і переказні векселі полегшують кредитні лінії покупцю і надають впевненість продавцю, що платіж буде здійснено незалежно від того, чи зможе покупець виконати свої платіжні зобов’язання..

• Акредитив - це угода, в якій банк покупця гарантує сплатити банк продавця під час доставки товарів / послуг..

• Переказний вексель, як правило, використовується в міжнародній торгівельній діяльності, коли одна сторона виплачуватиме фіксовану суму коштів іншій стороні у визначений термін у майбутньому.

• Основна відмінність між ними полягає в тому, що акредитив є платіжним механізмом, тоді як вексель є платіжним інструментом.