Різниця між грошовою ставкою та процентною ставкою

Ключова різниця - Грошова ставка проти процентної ставки
 

Ключова різниця між грошовою ставкою та процентною ставкою полягає в тому грошова ставка - це ставка, за якою комерційні банки позичають кошти у центрального банку, тоді як процентна ставка - ставка, за якою приймається фінансова плата \ виплачується за збережені або позичені кошти. У більш широкому розумінні обидві ці ставки є типом процентних ставок; однак, існує незначна різниця між грошовою ставкою та процентною ставкою.

ЗМІСТ
1. Огляд та ключові відмінності
2. Що таке готівкова ставка
3. Що таке процентна ставка
4. Порівняльне порівняння - ставка готівки проти процентної ставки
5. Підсумок

Що таке готівкова ставка?

Грошова ставка, яка також називається "процентна ставка на овернайт грошовому ринку'- це процентна ставка, яку комерційні банки мають сплачувати за позичені кошти центрального банку. Термін "готівкова ставка" в основному використовується в Австралії та Новій Зеландії і має те саме значення, що і "банківська ставка", що використовується в інших країнах.

Центральний банк може збільшувати або зменшувати ставку готівки за допомогою "базових пунктів", намагаючись керувати економікою. Готівкова ставка опосередковано впливає на економіку, оскільки відповідні кошти позичаються клієнтам, що мають міцний зв’язок із процентними ставками. Щоразу, коли будуть зростати або падати ставки готівки, процентні ставки, які банки стягують за клієнтські позики, в основному зміщуватимуться відповідно до змін. Банкам насправді не доводиться стежити за зміною готівкової ставки, коли мова йде про процентні ставки, але це, як правило, в їхніх інтересах. Банк, який не вдається перерахувати готівкову ставку, зменшує своїх змінних іпотечних власників; наприклад, ризикує втратити клієнтів і завдати шкоди його публічному іміджу.

Рисунок 1: Зв'язок між грошовою ставкою та процентною ставкою

Що таке процентна ставка?

Процентна ставка - відсоткова плата за збережені або позичені кошти. Процентна ставка може обчислюватися щомісяця, щокварталу або щорічно, тоді як річні відсотки є найбільш широко використовуваними (Річна відсоткова ставка). Існує два основні способи обчислення відсотків.

Простий інтерес

За простих відсотків кошти, позичені або позичені, зростатимуть залежно від ставки відсотка та кількості залучених періодів. Прості відсотки можуть бути обчислені відповідно до нижче.

Відсотки = (головні) (ставка) (час)

Наприклад сума в розмірі 2500 доларів позичається за ставкою 5% строком на 3 роки. Відсотки, що підлягають виплаті наприкінці 3 років, будуть,

Відсотки = 2500 $ * 0,05 * 3 = $ 375

Загальна сума, що підлягає виплаті = 2500 доларів + 375 доларів = 2875 доларів

Складні відсотки

Складний відсоток - це метод, коли отримані відсотки продовжуватимуть нараховуватись до основної суми (вкладена первісна сума), а відсотки за наступний період обчислюються не тільки на основі первісно вкладеної суми, але на основі додавання основної суми та отриманих відсотків.

Наприклад Сума в розмірі 2000 доларів здається на строк 6 місяців зі ставкою 10% на місяць. Майбутнє значення наприкінці шести місяців можна обчислити, використовуючи формулу нижче.

FV = PV (1 + r) ^н                

Де,

FV = майбутня вартість фонду (при його погашенні)

PV = поточна вартість (сума, яку слід вкласти сьогодні)

r = Норма прибутку

n = Кількість періодів часу

FV = 2000 доларів (1 + 0,1)⁶

     = $ 3543 (округлюється до найближчого цілого числа)

Ще одне поширене використання процентної ставки пов'язане з розрахунком прибутку від облігацій, відомого як "купонна ставка". Це стосується річної процентної ставки, отриманої інвестором за проведену облігацію.

Наприклад Якщо облігація має номінальну вартість 2000 доларів США, яка сплачує відсотки щороку в розмірі 30 доларів, ставка купона складе 3% p.a. (60/2000 * 100)

Фактори, що впливають на процентні ставки

Інфляція

Існує позитивний взаємозв'язок між інфляцією та процентними ставками, тобто, якщо рівень інфляції високий, процентні ставки, ймовірно, зростатимуть, оскільки кредитори вимагатимуть більш високих ставок як компенсації за зменшення позикових коштів.

Державна політика

Уряд впливає на процентні ставки безпосередньо через грошово-кредитну політику (контроль грошової маси в економіці). Якщо уряд бажає зменшити грошову масу, вони підвищать процентні ставки; це спонукає споживачів економити більше коштів, ніж витрачати гроші, і навпаки.

Малюнок 2: Коливання процентних ставок можуть бути спричинені змінами в інфляційній та державній політиці

Яка різниця між грошовою ставкою та процентною ставкою?

Грошова ставка проти процентної ставки
Ставка готівки - це ставка, за якою комерційні банки позичають кошти у центрального банку.	Процентна ставка - це ставка, за якою отримана фінансова плата \ сплачена за збережені або позичені кошти.
Вплив на економіку
Готівкова ставка опосередковано впливає на економіку.	На економіку безпосередньо впливають процентні ставки.
Залучені сторони
Ставка готівки застосовується до банків та інших фінансових установ.	Ефекти процентної ставки несуть споживачі та корпорації.

Підсумок - Грошова ставка проти процентної ставки

Різниця між грошовою ставкою та процентною ставкою головним чином залежить від сторін, до яких вони застосовуються. Хоча на грошову ставку не впливають багато зовнішніх факторів; процентна ставка часто є результатом поєднання багатьох інших факторів, таких як інфляція та державна політика. Слід зазначити, що ставка готівки схожа на ставку банку за винятком використання терміна в Австралії та Новій Зеландії.

Довідка:
1. "Різниця між процентними ставками та грошовими ставками та впливом на планування позики на житло". Жовта цегляна дорога. Н.п., н.д. Веб. 17 березня 2017 року.
2. Хікал, Реем. "Сили за процентними ставками". Інвестопедія. N.p., 19 лютого 2017. Веб. 17 березня 2017 року.
3. "Ставка готівки". Резервний банк Австралії. н.д. Веб. 17 березня 2017 року.
4. Амадео, Кімберлі. "Які процентні ставки та як вони працюють?" Баланс. Н.п., н.д. Веб. 17 березня 2017 року.

Надано зображення:
1. «Порівняння процентних ставок - Ощадні рахунки - Швеція» Автор Qenneth - Власна робота (CC0) через Commons Wikimedia