Різниця між факторингом та фінансуванням дебіторської заборгованості

Факторинг проти фінансування дебіторської заборгованості

Факторинг та фінансування дебіторської заборгованості - це умови, пов'язані з фінансуванням малого бізнесу. Завжди було важким завданням забезпечити капітал, щоб розпочати підприємство, оскільки банки не бажають надавати капітал, не вимагаючи застави чи фінансової звітності протягом останніх кількох років, чого, очевидно, немає у випадку створення малого бізнесу. Приплив грошових коштів є життєво важливим для будь-якого нового малого бізнесу, щоб підтримувати його та задовольняти щоденні витрати та господарські операції. Оскільки кредитне середовище є більш жорстким, ніж будь-коли, компанії завжди шукають альтернативні способи фінансування свого бізнесу, щоб отримати капітал, який їм погано необхідний, щоб продовжувати безперебійно працювати. Два таких нетрадиційних способу фінансування малого бізнесу - це факторинг та фінансування дебіторської заборгованості. Часто про них говорять як про майже однакові, але існують відмінності між факторингом та фінансуванням дебіторської заборгованості, які потрібно виділити, щоб кожен, хто шукає фінанси свого бізнесу, міг взяти або обидва, або обидва залежно від його вимог.

Факторинг

Це система прямого придбання непогашених рахунків будь-якого бізнесу компанією, яка спеціалізується на фінансах. Ця компанія також називається фактором. Зазвичай фактор авансує 70-90% від загальної суми дебіторської заборгованості на момент придбання дебіторської заборгованості. Сума залишку звільняється фактором після вирахування комісії за факторинг, коли фактор реалізує рахунки зазвичай через 30-45 днів. Плата за факторинг залежить від кількості днів, протягом яких гроші можуть бути реалізовані фактором, а також від загальної вартості дебіторської заборгованості. Зазвичай комісія за факторинг становить від 1,5 до 5,5% від загальної вартості дебіторської заборгованості. Плата за факторинг стає високою, коли є певні ризики, пов'язані з реалізацією дебіторської заборгованості.

Факторинг - це простий спосіб ведення грошових потоків у бізнесі, що є життєво важливим для постійного ведення щоденних операцій та покриття різноманітних витрат. З іншого боку, факторингові компанії процвітають, оскільки вони стягують комісію за стягнення дебіторської заборгованості від постачальників від імені компанії. У цій системі власник малого бізнесу може вибирати, які рахунки-фактури зберігати для самореалізації та які надавати факторинговій компанії залежно від простоти реалізації.

Фінансування дебіторської заборгованості

Це ще одна система фінансування малого бізнесу, яка нагадує традиційне фінансування від банків, але має багато тонких відмінностей. У той час як банк надає бізнес-позики лише після надання власником застави, такої як постійні депозити, машини та машини чи інше майно, внаслідок фінансування дебіторської заборгованості власник бізнесу повинен заставити комерційні активи разом з дебіторською заборгованістю перед фінансовою компанією. Кредитна лінія кредитної установи змінюється в залежності від дебіторської заборгованості, і, як правило, власнику бізнесу дозволяється зняти до 70-90% дебіторської заборгованості, а відсотки стягуються лише на суму грошей, вилучених власником бізнесу. Фінансування дебіторської заборгованості дешевше факторингу, і дебіторська заборгованість працює як застава для отримання кредиту. Однак фінансування дебіторської заборгованості може не підходити для дуже малого бізнесу, оскільки банки встановлюють мінімальну мету щомісячних продажів, щоб дозволити кредит таким чином.