Різниця між заставою та гіпотекацією

Залог проти гіпотекації

Компанії та фізичні особи позичають кошти з ряду причин, включаючи позики на житло, кредити на транспортні засоби, кредити на освіту, позики на інвестиції, розширення, розвиток бізнесу та експлуатаційні вимоги. Для того, щоб банки та фінансові установи надавали кошти позичальникам, має бути певна форма впевненості, що позичені кошти будуть повернені позикодавцю. Ця гарантія отримується, коли позичальники пропонують позикодавцю актив (як заставу) еквівалентної або вищої вартості, ніж сума позики. У випадку, якщо позичальник не виконує своїх зобов'язань, то позикодавець має засоби для відшкодування будь-яких збитків. Наступна стаття детальніше розглядає заставу та гіпотеку та висвітлює їх схожість та відмінності.

Що таке застава?

Застава - це договір між позичальником (або стороною / фізичною особою, яка заборговує кошти або послуги), і позикодавцем (стороною або юридичною особою, якій зобов'язані кошти або послуги), коли позичальник пропонує актив (заставить актив) як гарантію позикодавця. У заставу майно передає заставодержатель (позичальник) заставодержателю (позикодавцю). Кредитор матиме законне володіння заставленим активом і має право продати актив у випадку, якщо позичальник не зможе виконати свої зобов'язання з позики. Для того, щоб стягнути суму кредитора за рахунок кредиту, актив продається, а позикодавець вилучає виручку. У випадку, якщо надлишок коштів залишився після продажу активу та повернення належної суми, він повертається поверненню заставодавцю (позичальнику). Однак позикодавець має обмежений відсоток щодо заставленого активу, за винятком випадків невиконання позики. 

Залоги часто використовуються в торгівлі фінансами, торгівлі товарами та в ломбарді. 

Що таке гіпотекація?

Гіпотека - це плата, яка створюється для активів, що рухаються, таких як транспортні засоби, акції, боржники тощо. При гіпотекації актив залишається у володінні позичальника. У випадку, якщо позичальник не в змозі здійснити належні платежі за своїми зобов'язаннями по кредиту, позичальник спочатку повинен вжити заходів щодо володіння цим активом, перш ніж його можна буде продати для відновлення збитків.

Дуже поширений приклад гіпотекації - кредити на авто. Автомобіль чи транспортний засіб, який перебуває в гіпотеці банку, буде власністю позичальника, а у випадку, якщо позичальник заборгованості за кредитом отримує, банк отримує транспортний засіб та розпоряджається ним для стягнення непогашеної суми позики. Кредити під акції та боржників також є гіпотетизованими для банку, і позичальник повинен підтримувати потрібну вартість в запасі на суму позики, яку взяв.

Залог проти гіпотекації

Основна схожість між двома термінами полягає в тому, що і застава, і гіпотека пов'язані із запозиченням коштів у фінансових установ. Кредитору потрібна певна фінансова впевненість, що позичальник поверне свою позику. У випадку, якщо позичальник не може виплатити належну позику, позикодавцю потрібна певна форма подушки безпеки, яка може бути використана для відшкодування збитків. Тут укладаються умови застави та гіпотеки. Застава - це договір між позичальником та позикодавцем, коли позичальник пропонує актив як заставу позикодавцю. Кредитор матиме законне володіння заставленим активом і має право продати актив у випадку, якщо позичальник не зможе виконати свої зобов'язання з позики. Гіпотека - це плата, яка створюється за рухомі активи, такі як транспортні засоби, акції, боржники, де активи залишаються у володінні позичальника. При поверненні належних сум у позичальника позикодавець спочатку повинен заволодіти активом, перш ніж розпоряджатися ним.

Яка різниця між гіпотекацією та заставою?

• Застава - це договір між позичальником (або стороною / фізичною особою, яка заборгує кошти або послуги), і позикодавцем (стороною або юридичною особою, якій зобов'язані кошти або послуги), коли позичальник пропонує актив (заставу активу) як заставу позикодавцю.

• Кредитор матиме законне володіння заставленим активом, і позикодавець має право продати актив у випадку, якщо позичальник не може виконати свої зобов'язання з позики.

• Гіпотека - це плата, яка створюється за рухомі активи, такі як транспортні засоби, акції, боржники тощо. При гіпотекації актив залишається у володінні позичальника. У випадку, якщо позичальник не в змозі здійснити належні платежі за своїми позичковими зобов’язаннями, позикодавець спочатку повинен вжити заходів щодо володіння цим активом, перш ніж їх можна буде продати для відшкодування збитків.