Різниця між регресним та нерегресним боргом

Регрес проти непотребної заборгованості
 

Коли банк або фінансова установа надає позики, вони вимагають позику активу як застави для позики, яка, як правило, є тим активом або майном, якими позикові кошти були використані для придбання. Застава, передана в заставу банку, використовується банком для відшкодування будь-яких збитків у випадку, якщо позичальник не виконає своїх кредитних платежів і не може виконати свої зобов'язання. Таким чином застава виступає страховим полісом для кредиторів. Банк може надавати різні види позик для різних цілей. Ці позики можна розділити на два види; регрес і нерегрес. У статті пропонується чітке пояснення двох різних видів заборгованості та пояснюється схожість та відмінності між регресним та непотребним боргом.

Що таке регресний борг?

Регресний борг - це позика, за якою майно або майно передано в заставу. У випадку, якщо позичальник заборгованості за своїм кредитом позикодавець має повноваження захопити заставу та стягнути свою заборгованість із виручки від продажу активу. Однак якщо надходжень від активу недостатньо для повернення суми позики, то позикодавець може скористатись іншими активами позичальника, такими як залишки на банківському рахунку, зарплати, будинки, транспортні засоби тощо. Заборгованість за регрес вигідна позикодавцю, оскільки він дозволяє їм повноваження стягнути всю належну суму за рахунок використання інших активів, якими володіє позичальник.

Що таке неповернення боргу?

Заборгованість без регресу - це явна протилежність регресному боргу. Якщо позичальник не сплачує свою позику, позикодавець може використовувати актив, запозичений як заставу для стягнення непогашеної заборгованості, однак позикодавець не має повноважень звертатися за іншими активами, якими володіє позичальник. Якщо заставлений актив не покриває повну суму позики, позикодавець не має іншого варіанту, ніж понести збитки. Позикодавцеві позики віддають перевагу, оскільки він пропонує відчуття безпеки, що позикодавець не може заволодіти будь-яким іншим майном, яким володіє позичальник, а його боргові зобов’язання закінчуються активом, який був переданий в заставу. З іншого боку, непотребні борги не є сприятливими для кредитора, якому, можливо, доведеться покрити частину збитків.

Яка різниця між регресним боргом та нерегресним боргом?

Різниця між видами боргів полягає в активах, якими може користуватися позикодавець для відшкодування збитків у випадку, якщо позичальник не виконає своїх зобов'язань з позики. Як борг за регрес, так і без регресу, позикодавець може стягнути збитки, продаючи актив, що був переданий в заставу. Однак у випадку, якщо заставлений актив не покриває повну суму позики, варіанти кредитора під регресну заборгованість є більш сприятливими, ніж для неповернення боргу. При регресній заборгованості позикодавець може перейти до будь-яких інших активів, якими володіє позичальник, до повного стягнення суми. У боргу без регресу позикодавець може стягнути лише суму з активу, заставленого як заставу, і повинен зазнати збитків, що виникають внаслідок різниці. Позичальники вважають за краще брати позики, що не використовуються. Однак відсоткові ставки за такими позиками є вищими і зазвичай доступні лише фізичним особам або підприємствам, які мають дуже високі кредитні бали та найменшу ймовірність невиконання дефолту. Крім того, безресурсна позика може зберегти позичальники інші активи, але за замовчуванням шкодить позичальнику за кредитом, як і для дефолту за боргами за регрес.

Підсумок:

Регрес боргу проти непотребної заборгованості

• Якщо банк або фінансова установа надає позики, вони вимагають позику активу як застави для позики. Застава, передана в заставу банку, використовується банком для відшкодування будь-яких збитків у випадку, якщо позичальник за замовчуванням сплачує свої кредитні платежі.

• При регресній заборгованості позикодавець може стягнути суму позики шляхом продажу застави, і якщо це не покриває всю суму, позикодавець може перейти до будь-яких інших активів, якими володіє позичальник, до повного повернення суми..

• Позик без регресу - це протилежне до регресного боргу. Якщо позичальник не сплатить свою позику, позикодавець може використати заставлений актив як заставу для стягнення непогашеної заборгованості. Тим не менш, позикодавець не має повноважень користуватися іншими активами, якими володіє позичальник.

• Позичальники вважають за краще брати позики, що не використовуються. Однак відсоткові ставки за такими позиками є вищими і зазвичай доступні лише фізичним особам або підприємствам, які мають дуже високі кредитні бали та найменшу ймовірність дефолту.

• Кредитори віддають перевагу регресним боргам, тоді як позичальники віддають перевагу боргам без регресу.