Банк проти Кредитного союзу

У той час як банки та кредитні спілки - це і фінансові установи, які пропонують подібні послуги (БанкКредитна спілкаНалежить Банки належать акціонерам. Кредитна спілка належить її членам, які є вкладниками грошей в установі. Мотив прибутку Банки прагнуть отримати прибуток для власників акцій. Кредитні спілки не для отримання прибутку. Будь-які гроші, що залишилися після повернення витрат та резервів, повертаються клієнтам (членам) у вигляді менших комісій, менших ставок позики, більш високої прибутковості депозитів та безкоштовних послуг. Типи Комерційний банк, громадський банк, банки розвитку громади, ощадні каси, поштові ощадні каси та приватні банки Споживчі кредитні спілки та корпоративні кредитні спілки. Історія Акредитиви, які використовувались у ІІІ ст. Мусульмани користувалися банківськими послугами в 9 столітті. Археологічні знахідки 12 століття включають перевірки. Кредитні спілки порівняно новіші порівняно з банками, оскільки найдавніші відомі докази їх існування датуються 1852 роком.

Зміст: Банк проти Кредитного союзу

1 Власність
2 Мотив прибутку
3 Чи застраховані вклади?
4 Популярність
5 плюсів і мінусів банків та кредитних спілок
6 Історія
7 видів банків та кредитних спілок
8 Список літератури

Власність

Найбільша різниця між банками та кредитними спілками полягає у власності. Спочатку - і як це досі в деяких країнах - банки були установами, створеними державними або національними урядами для цілей кредитування та запозичення. Поступово банки були приватизовані та перейшли у власність акціонерів, які інвестували в них, сподіваючись на отримання більшої прибутковості.

Кредитні спілки, з іншого боку, належать своїм клієнтам, людям, які ведуть з ними рахунки. Члени кредитної спілки обирають раду директорів установи за одноосібною системою з одним голосом. Основним принципом роботи кредитного союзу є підтримка капіталу та платоспроможність. У більшості випадків кредитні спілки не працюють для отримання прибутку, а лише для того, щоб фінансово підтримувати своїх власників та винагороджувати їх нижчими процентними ставками та іншими вигодами, якщо отриманий дохід високий.

Мотив прибутку

Банки діють виключно за мотивацією прибутку - заробляти гроші для акціонерів. Більшість банків зобов'язані отримувати прибуток від своєї щоденної діяльності, щоб вижити. Вони отримують свій прибуток, стягуючи відсотки та збори за більшість фінансових послуг, включаючи кредитні картки та позики.

З іншого боку, кредитні спілки зазвичай не є комерційними установами. Ці організації не функціонують, щоб отримувати прибуток від своєї повсякденної діяльності, але коли вони отримують прибуток, вони передаються клієнтам безпосередньо за рахунок більш високої прибутковості інвестицій та зниження процентних платежів. Зауважте, що кредитні спілки це не так некомерційні організації, оскільки вони повинні отримувати деякий чистий дохід, щоб залишатися платоспроможним і зберігати капітал; "некомерційний" натомість означає, як діють кредитні спілки щодо прибутку.

Чи застраховані вклади?

Деякі особи та підприємства стурбовані платоспроможністю своєї фінансової установи. Питання у них полягає в тому, чи є їхні депозити "безпечними" у випадку, якщо банк втратить гроші на свої інвестиції та кредитні операції.

Федеральна корпорація з страхування вкладів (FDIC) - це урядова організація, яка забезпечує страхування депозитів, що зберігаються в банках. Це для забезпечення безпеки грошей, що зберігаються в банку. FDIC надає страхування до 250 000 доларів на одного вкладника в банку. Організація має велику мережу та страхує депозити у понад 7 800 установ.^[1] Банк повинен бути членом FDIC, щоб гарантувати вклади в цьому банку. FDIC також страхує відділення американських банків в інших країнах.

Так само, як FDIC страхує депозити в банках, Фонд страхування акцій Національного кредитного союзу, який підтримується урядом, страхує депозити в кредитних спілках до загальної суми до 250 000 доларів США на індивідуальних рахунках. Це страхування поширюється на рахунки в тих кредитних спілках, які є членами Національної асоціації кредитних спілок (CUNA).

Плюси і мінуси банків та кредитних спілок

Хоча структура власності кредитних спілок може здатися дуже привабливою, явного «переможця» в дебаті щодо банку та кредитного союзу немає. У обох є переваги та недоліки.

Оскільки кредитні спілки безпосередньо залежать від їх членів, досвід обслуговування клієнтів у цих установах, як правило, дуже хороший. У опитуванні задоволеності клієнтів у 2012 році кредитні спілки отримали показник задоволеності клієнтів 82 порівняно із загальним балом - 77. Більш дрібні банки отримали більш високу оцінку задоволеності клієнтів, ніж великі банки, як Bank of America, який набрав 66.

Загалом, кредитні спілки пропонують більші відсотки на ощадних рахунках та нижчі відсоткові ставки та збори за позиками. Однак, маючи справу з великими позиками, такими як іпотечні або автокредити, доцільно перевірити найкращі ставки. Деякі великі банки змагатимуться з кредитними спілками шляхом узгодження або навіть побиття їх процентних ставок. Незалежні невеликі кредитори, які спеціалізуються на іпотеці (наприклад, [5] та Провідент), швидше за все, пропонують вищі ставки, ніж як банки, так і кредитні спілки, але зазвичай продають свої іпотечні кредити великим банкам протягом місяця.

Порівняння середніх ставок заощаджень та позик у кредитних спілках та банках станом на березень 2014 року. Джерело: NCUA.gov.

Хоча банки, особливо великі, часто відомі своїми комісіями, останніми роками збільшують плату за овердрафт кредитні спілки..^[6] Як правило, кредитні спілки мають меншу (або ні) комісію, тоді як банки мають декілька різних комісій, але кожна фінансова установа відрізняється. Попросіть графік оплати, перш ніж підписатися на будь-який фінансовий рахунок.

Іноді банки мають переваги, яких не мають кредитні спілки, особливо якщо мова йде про доступність та зручність використання. Незважаючи на те, що кредитні спілки протягом останніх 15 - 20 років зробили багато для розширення своїх філій та мереж банкоматів, кредитні спілки все ще менше і мають менший зв’язок, ніж банки. Якщо наявність повного спектру послуг у будь-який час із усіх місць є обов'язковою, великий банк, ймовірно, кращий варіант.

Історія

Акредитиви, відомі як Сукук, були видані банками, розташованими на перських територіях, протягом 3 століття нашої ери. У 1407 році в Генуї, Італія, був заснований перший відомий державний депозитний банк. Відомо, що сім'ї Барді та Перуцци домінували в банківській галузі протягом 14 століття.

Кредитні спілки новіші, ніж банки, найдавніші відомі докази їх існування датуються 1852 р. Францу Германну Шульце-Деліццу, німецькому економісту, приписують створення перших у світі інститутів кредитних спілок, які розташовувалися в Ейленбурзі та Деліц. Пізніше в 1864 році Фрідріх Вільгельм Райффайзен заснував першу сільську кредитну спілку в Геддесдорфі, Німеччина.

Capuse Populaire de Lévis був першою кредитною спілкою в Квебеку, Канада; він розпочав свою діяльність 23 січня 1901 року з депозитом у десять відсотків. Кредитний союз Сент-Мері з Манчестера, штат Нью-Гемпшир, у Сполучених Штатах визнаний першим в США кредитним союзом. Едвард Філен відіграв важливу роль у розширенні кредитних спілок в США.

Види банків та кредитних спілок

Зазвичай існує велика кількість різноманітних банків у межах кожної громади. Деякі поширені типи банків включають такі:

Комерційний банк - це термін, який використовується для звичайного банку, щоб відрізнити його від інвестиційного банку (хоча між ними може бути значне перекриття).

Банки громади це місцеві фінансові установи, які дозволяють працівникам приймати місцеві рішення для обслуговування своїх клієнтів та партнерів. Див. Також Банківське відділення та Банківські послуги.

Банки розвитку громади є регульованими банками, які надають фінансові послуги та кредит на недооцінені ринки чи населення.

Інвестиційні банки пропонують спеціалізовані банківські послуги та орієнтуються на складні інвестиційні операції.

Поштові ощадні каси - ощадні каси, пов'язані з національними поштовими системами.

Приватні банки це банки, що управляють активами фізичних осіб з високою чистою вартістю.

Офшорні банки визначаються як банки, розташовані в юрисдикціях з низьким оподаткуванням та регулюванням. Багато офшорних банків по суті є приватними банками.

Будівельні товариства і земельнихбанків - це установи, які ведуть роздрібний банкінг. Останній термін - німецький.

Етичні банки визначити пріоритетність прозорості всіх операцій та зробити лише те, що вони вважають соціально відповідальними інвестиціями.

Ощадні банки - це банки, метою яких є забезпечення легкодоступних ощадних продуктів для всіх демографічних груп населення.

Два основні типи кредитних спілок (які не обов'язково є взаємовиключними):

Кредитні спілки, які обслуговують окремих клієнтів.

Кредитні спілки, які обслуговують корпоративних клієнтів.

Список літератури

Захист депозитів вашої кредитної спілки - FiveCentNickel.com
Національна асоціація кредитного союзу
Вікіпедія: Банк № Типи банків
Вікіпедія: Кредитна спілка

Фінанси