Банкрутство проти звернення стягнення

Коли борються за сплату рахунків, у людей є вибір або заявити декларацію банкрутство або пройти через a викупу. Вибір залежить від декількох факторів, включаючи доходи, витрати на проживання, інші борги, які потребують обслуговування (наприклад, студентські позики та борг за кредитними картками) та прогноз майбутнього зростання доходів. Звернення стягнення страждає лише на житло, тоді як банкрутство впливає на всі борги. Існують різні види заяв про банкрутство - а БанкрутствоВикриттяІніціював Індивід Кредитор Хто має контроль над нерухомістю Індивід Кредитор Майбутні позики Потрібно повідомити про майбутні заяви про позику Потрібно повідомити про майбутні заяви про позику Вплив на кредит Відмінно. Може покращити дуже низький кредит через зняття боргів. Залишається на звіті протягом 10 років. Падіння 200-400 очок. Залишається у звіті протягом 7 років. Обмеження щодо майбутніх придбань житла Без обмежень Придбати можна через 5 років з обмеженнями, або 7 років без обмежень

Зміст: Банкрутство проти стягнення

• 1 Викупи проти банкрутства - плюси і мінуси
• 2 Вплив на кредитну історію - що гірше?
• 3 Як прийняти рішення
  • 3.1 Придатність
• 4 Інші варіанти
• 5 типів
  • 5.1 Види банкрутства
  • 5.2 Види звернення стягнення
• 6 Процес
  • 6.1 Процес банкрутства
  • 6.2 Процес викупу
• 7 Список літератури

Викупи проти банкрутства - плюси і мінуси

Оголошення банкрутства може дозволити фізичній особі утримувати свій будинок. Як тільки банкрутство подається, заповнюється автоматичне припинення перебування, яке припиняє процедуру стягнення, поки банкрутство не буде вирішено в суді. Ймовірним результатом банкрутства є збереження певної нерухомості, включаючи житло, доки особа дотримується умов угоди.

Банкрутство не завжди зупиняє звернення стягнення; у деяких банкрутствах боржник "здає житло" позикодавцю, а потім позикодавець переймає право власності на майно і продає - щоб повернути борг. Однак тут важливою відмінністю є те, що коли будинок здається (а згодом вибувається) в рамках процедури банкрутства, весь іпотечний борг вважається погашеним. На противагу цьому, у випадку звичайного звернення стягнення, якщо будинок продається на аукціоні за меншу суму, яку заборгував, фізична особа продовжує нести відповідальність за різницю (якщо тільки вони не проживають в одній із трьох держав "без звернення" - AZ, TX або CA). Це пояснюється тим, що іпотечні кредити - це "повний регресний кредит", що дозволяє кредиторам стягнути всю заборговану їм суму.^[1]

Вплив на кредитну історію - що гірше?

Банкрутство залишається на кредитному звіті фізичної особи протягом 10 років. Звернення стягнення кредиту залишатиметься протягом 7 років. Незважаючи на те, що викупи залишаються на кредитному звіті коротший термін, кредитні консультанти вважають, що це має гірший вплив на кредитну оцінку людини, ніж банкрутство, яке не включає будинок.^[2]

Як вирішити

Якщо ви хочете зберегти свій будинок, банкрутство глави 13 може бути найкращим варіантом, оскільки воно дозволяє виплатити принаймні частину застави протягом 3-5 років. Однак люди повинні пройти тест на засоби, щоб отримати право на це. Розділ 7 банкрутства не завжди може запобігти зверненню стягнення, але це може обмежувати суму, яку ви повертаєте, і має менший негативний вплив на кредитну оцінку людини, і тому майже завжди бажано.

Придатність

Не кожен може подати заяву про банкрутство. Особи мають право на банкрутство глави 7, якщо вони заробляють менше, ніж середній дохід у їхньому штаті і не подали заяву про банкрутство протягом останніх восьми років. Якщо дохід людини перевищує середній дохід у державі, він також може подати документи, якщо, якщо відняти вартість харчування, оренди та іпотеки, вони заробляють менше 100 доларів на місяць. Для того, щоб подати заяву про банкрутство відповідно до глави 13, особа повинна довести, що вона має достатній дохід, віднімаючи необхідні витрати, щоб виконати зобов'язання з погашення. Детальніше див Вимоги до придатності до глави 7 та глави 13 банкрутства.

Інші варіанти

Звернення стягнення на банкрутство та банкрутство - не єдиний варіант. Кредитори часто готові працювати з позичальниками за такими програмами, як HAMP, щоб реструктурувати іпотечний кредит або шляхом зниження ставки, або, звичайно, шляхом продовження терміну позики. Це знижує щомісячні платежі та допомагає позичальникам повернутися назад. Ще один варіант - це короткий продаж замість викупу.

У випадках, коли позичальник має власний капітал у будинку, тобто іпотечний борг, який заборговується, є нижчим, ніж вартість будинку, вони можуть передати справу позикодавцеві, щоб уникнути викупу..

Типи

Види банкрутства

Існує два види банкрутства: Глава 7 та Глава 13. Глава 7 - це пряме банкрутство, або ліквідація, при якій майно продається платити кредиторам. У розділі 13 банкрутства розроблено план виплат, щоб фізична особа могла продовжувати виплачувати борги протягом трьох-п’яти років. У Федеральному кодексі про банкрутство (Заголовок 11 Кодексу Сполучених Штатів Америки) є 4 заяви про банкрутство:

• Глава 7 - Ліквідація
• Глава 11 - Реорганізація (або відновлення банкрутства)
• Глава 12 - Коригування заборгованостей сімейного фермера з регулярними щорічними доходами
• Глава 13 - Коригування заборгованості фізичної особи з регулярними доходами

Основна відмінність глави 7 від глави 11 банкрутства полягає в тому, що під час подання банкрутства глави 7 активи боржника продаються для виплати кредиторам (кредиторам), тоді як у главі 11 боржник веде переговори з кредиторами про зміну умов позики без маючи ліквідувати (продавати) активи.

Види звернення стягнення

Залежно від штату, звернення стягнення може вимагати або не вимагати судового перегляду. Під час судового стягнення позикодавець подає позов до неплатоспроможного позичальника в державному суді, щоб продати на аукціон майно для повернення невиплачених боргів. У неправомірному зверненні стягнення позикодавець здійснює аукціон на майно, не звертаючись до суду. Побачити Судове проти несудового стягнення.

Процес

Процес банкрутства

Процес банкрутства може бути різним залежно від типу подання банкрутства. Але загалом процес починається тоді, коли позичальник подає клопотання до суду про банкрутство. Необхідна така документація, як графік активів та пасивів, поточні доходи та витрати, копія останніх податкових декларацій. Також є внесок у розмір 250-350 доларів. Подання заяви про банкрутство автоматично зупиняє (зупиняє) більшість дій щодо стягнення боржника або майна боржника. Сюди входить провадження про звернення стягнення, яке припиняється, коли боржник подає заяву про банкрутство. Суд призначає довірену особу, яка здійснює нагляд за процедурою банкрутства, скликає нараду з кредиторами та координує процедури банкрутства. Залежно від типу банкрутства борги або звільняються, або реструктуруються. Кредитори повинні погодитись на план погашення або план погашення боргу і можуть подати свої заперечення чи точку зору до суду.

Процес викупу

Коли позичальник відстає від іпотечних платежів, позикодавець надсилає "повідомлення про дефолт". У більшості держав боржник повинен прострочити дефолт протягом декількох місяців, перш ніж позикодавець може ініціювати провадження стягнення.

Процес звернення стягнення залежить від штату. У державах, які потребують судового стягнення, позикодавець повинен довести у суді, що боржник не виконав своїх зобов'язань з позики. Потім позикодавець заволодіє майном та продає його або на аукціоні, або через ріелтора.

Список літератури

• Залишаючись живим, значить перейти в банкрутство
• Способи уникнути звернення стягнення
• Що таке банкрутство?
• Що відбувається, коли ви підете від свого будинку (він же є стратегічним замовчуванням) ?