Співзастрахування проти Копай

Медичне страхування рідко покриває 100% ваших витрат на охорону здоров'я. Витрати, які не покриваються, називаються пацієнтами з власних кишенькових витрат. Вони бувають двох типів - платити і співстрахування. Це порівняння пояснює різницю між цими двома, а також спорідненими термінами відраховується і максимум з кишені.

Порівняльна діаграма

Таблиця порівняння співстрахування порівняно із Copay

	Співстрахування	Копай
Що це?	Відсоток покритих виплат, які пацієнт несе відповідальність за виплату.	Єдина сума, яку пацієнт сплачує медичному працівнику (або аптеці) за кожне відвідування.
Типові суми	10-40% від загальнодоступної ставки медичного працівника із страховиком	$ 15 - $ 50

Зміст: Співзастрахування проти Copay

• 1 Що таке Copay?
• 2 Що таке перестрахування?
• 3 Що таке дедуктивність?
  • 3.1 Чи зараховуються копейки до відрахування?
• 4 Приклад сплати платежів, перестрахування та вирахування
• 5 Інші міркування
• 6 Довідники

Що таке Copay?

Доплата або внесок - це сума грошей, яку потрібно заплатити безпосередньо медичному працівнику (лікарю, лікарні тощо) за відвідування або в аптеку за кожен заповнений рецепт..

Копачі відмовляють від зайвих відвідувань, роблячи пацієнтку відповідальною за невелику частину витрат на охорону здоров'я. Копії, як правило, від 15 до 50 доларів за відвідування, але можуть змінюватися залежно від наступних факторів:

• Спеціалісти проти загальних лікарів: Заплати за відвідування спеціалістів зазвичай вищі, ніж для лікарів загальної практики.
• Генерики порівняно з торговими марками: кошти за рецептурними препаратами становлять приблизно від 5 до 20 доларів за рецепт, а нижчі кошти для генеричних препаратів проти торгових марок. Це дає стимул знизити витрати, використовуючи препарати, які хімічно еквівалентні, але дешевші.
• Внутрішня мережа та поза мережею: Страхові компанії укладають договори з постачальниками медичних послуг, щоб узгодити ставки відшкодування. Коли ви бачите постачальника "в мережі", тобто постачальника, з яким страхова компанія має домовленість, - ви можете платити нижчий внесок, ніж коли ви бачите лікаря поза мережею.

Копії застосовуються до досягнення максимального річного максимуму, але багато страхових планів відмовляються від оплати відвідування профілактичної допомоги, як-от щорічні фізкультурні спостереження або оздоровлення дітей..

Плани охорони здоров'я з високою відрахуванням (HDHP) зазвичай не мають доплати.

Що таке перестрахування?

Доплата зазвичай є занадто малою, щоб покрити всі збори постачальника. Постачальник стягує плату з пацієнта на момент надання послуги та виставляє рахунки страховій компанії. Якщо постачальник знаходиться в мережі, страхова компанія спочатку знижує "дозволену суму" до попередньо узгодженої ставки за цю послугу (детальніше про це у прикладі нижче). Якщо вирахування було виконано, план страхування охоплює великий відсоток (зазвичай 60-90%, залежно від плану) від дозволеної суми. Пацієнт відповідає за залишок (10-40% від дозволеної кількості). Цей баланс називається співстрахуванням.

Перестрахування може бути вищим, коли ви бачите позамережевого постачальника, але залишатиметься таким же, незалежно від того, чи бачите ви лікаря загальної практики чи фахівця.

Що таке дедуктивність?

Щорічна франшиза, зазначена у вашому плані, - це загальна сума страхування, яку ви повинні сплатити за календарний рік до того, як страхова компанія почне виплачувати будь-які витрати на охорону здоров'я.

Чи розраховуються копаї до відрахування?

Ні, кошти не зараховуються до вирахування. Однак копаї дійсно рахуються до річних максимум з кишені, яка загальна сума, яку ви зобов’язані сплатити за всі ваші витрати на охорону здоров'я в будь-якому році - включаючи оплату оплати та страхування.

Це відео пояснює франшизу, співстрахування та доплату:

Приклад оплати, співстрахування та вирахування

Припустимо, що план має франшизу в розмірі 1000 доларів США, 30 доларів США і 20% співстрахування.

Пацієнт здійснює перший візит до лікаря в тому році. Як і кожен візит, вона нараховує доплату в розмірі 30 доларів на момент відвідування. Припустимо, загальний рахунок за цей візит становить 700 доларів. Лікар знаходиться в мережі плану, тому страхова компанія отримує знижену ставку в розмірі 630 доларів за цей візит. Після віднімання 30-доларової оплати від пацієнта залишок заборгованості перед лікарем становить 600 доларів.

Якби вирахування було виконано, страхова компанія заплатила б 80% від цього залишку в розмірі 600 доларів. Однак, оскільки франшиза ще не виконана, пацієнт несе відповідальність за всі 600 доларів.

Ілюстрація того, як розраховується відповідальність пацієнтів за витрати на охорону здоров'я з урахуванням доплати, співстрахування та франшизи. Клацніть зображення, щоб розгорнути.

Другий візит схожий. Рахунок лікаря в розмірі 500 доларів знижується до 430 доларів через бажану ставку, яку отримує страхова компанія. Пацієнт платить 30 доларів США, а залишок - 400 доларів. Оскільки франшиза у розмірі 1000 доларів ще не виконана, пацієнт також несе відповідальність за ці 400 доларів.

Але 600 доларів від першого візиту та 400 доларів від другого візиту складають 1000 доларів і служать для зустрічі з вирахуванням. Тож для третього візиту план страхування активізується та починає сплачувати витрати на охорону здоров'я.

У нашому прикладі рахунок лікаря за третій візит становить 600 доларів США, дисконтовані до 530 доларів. Пацієнт все ще платить 30 доларів США, навіть після того, як франшиза буде виконана. За залишок у розмірі 500 доларів США платять 80%, або 400 доларів, і пацієнт відповідає за 20%, або 100 доларів.

Інші міркування

Навігація по лабіринту медичного страхування може бути складною справою, оскільки тут задіяні інші змінні. Наприклад,

• Деякі плани мають різні франшизи для провайдерів в мережі та поза мережею.
• У деяких планах рахуються суми сплати до вирахування; більшість ні.
• Не у всіх планах максимум у кишені. Для планів, які ви робите, вам не доведеться платити більше, ані переплачувати, ані перестрахуватись, як тільки ви досягнете цього ліміту в загальній кількості власних витрат за рік., .
• Деякі плани мають максимум життя, тому страхова компанія припиняє платити за медичну допомогу, якщо вона вже виплатила цю суму протягом життя пацієнта.
• Превентивна допомога, така як вакцини для дітей, зазвичай охоплюється на 100%. Копії відмовляються, а франшизи не застосовуються в таких випадках.
• Навіть із франшизою, найчастіше вигідніше мати страхування через знижку гонорару, яку договорив страховик з постачальником. тобто плата, яку медичні працівники можуть стягувати за певну послугу, нижча, якщо пацієнт застрахований.

Список літератури

• Вікіпедія: Оплата
• Вікіпедія: Співстрахування