АР Фінансування проти ПІ Фінансування

Коли підприємства потребують короткострокового капіталу, Дебіторська заборгованість (AR; також відомий як факторинг) та Замовлення на придбання (PO) фінансування - це два доступні їм варіанти. Ці варіанти особливо привабливі для підприємств, які не мають хорошого кредитного рейтингу.

При фінансуванні АР бізнес продає свої непогашені рахунки-фактури або дебіторську заборгованість зі знижкою фінансовій або факторинговій компанії. Потім факторингова компанія бере на себе ризик дебіторської заборгованості та забезпечує швидку грошову допомогу бізнесу. На противагу цьому, фінансування фізичних осіб - це аванс для бізнесу, забезпечений замовленням на замовлення чи контрактом, щоб покрити витрати на виготовлення та доставку товару чи доставку послуги.

Фінансування AR та PO відрізняються за своїми вигодами, ситуаціями, коли вони доречні, та їх умовами.

Порівняльна діаграма

Відмінності - схожість - АР Фінансування порівняно з Таблиця порівняння Таблиця фінансування

	АР Фінансування	Фінансування фізичних осіб
Використання коштів	Без обмежень. Підприємства можуть використовувати кошти в будь-якій області, яка їм потрібна.	Кошти можуть бути використані лише для виконання ПО
Тривалість позики	Короткий термін	Короткий термін
Режим фінансування	Продавайте дебіторську заборгованість фінансовій компанії зі знижкою в обмін на дострокове отримання готівки.	Отримайте позику під заставу замовлення на купівлю (PO) та використовуйте кошти для виконання PO.
Переваги	Швидко отримуйте готівку, усувайте ризик стягнення	Швидко отримуйте готівку, щоб доставити продукти та послуги
Витрати на фінансування	1-5% від суми кредиту	5-10% від суми кредиту
Навчання та конференції	Використовується для служб бізнесу	Використовується для експортерів та виробників товарів

Зміст: АР Фінансування проти ПІ Фінансування

• 1 Дебіторська заборгованість проти замовлення на купівлю
• 2 плюси і мінуси
  • 2.1 Маржа прибутку та кредитоспроможність
  • 2.2 Використання коштів у фінансуванні АР порівняно з фінансуванням підприємств
  • 2.3 Витрати на фінансування
• 3 Список літератури

Дебіторська заборгованість проти замовлення на придбання

Хороший спосіб почати розуміння двох видів фінансування - це зрозуміти умови, що стоять за кожним. Дебіторська заборгованість - це гроші, заборговані клієнтам бізнесу, і відображаються на Балансі як актив. Замовлення на купівлю (PO) - це комерційний документ, виданий покупцем продавцем, який вказує тип, кількість та узгоджені ціни на товари чи послуги, які покупець погодився придбати у продавця. Тож важливою відмінністю є те, що дебіторська заборгованість, як правило, стосується товарів / послуг, які вже були доставлені, тоді як ПП означає наміри (або зобов'язання) придбати.

Плюси і мінуси

Обидва варіанти фінансування привабливі для компаній, які мають поганий або не мають кредитного рейтингу, оскільки кредитоспроможність позичальника не має вирішального значення для отримання цих видів позик. Найважливіше - це кредитоспроможність клієнтів бізнесу. Це також призводить до швидкого закриття позик, оскільки кредиторам, можливо, не потрібно проводити детальну ретельну перевірку, як в інших, звичайних заявах на позику.

Фінансування фізичних осіб піддається бізнес-моделям, які покладаються на виробництво та доставку фізичних товарів, а не на послуги. Однак фінансування AR не має цього обмеження. Це інструмент, який може покращити грошовий потік будь-якої компанії незалежно від того, продають вони товари чи послуги. Фінансування фізичних осіб ідеально підходить для підприємств, які вимагають від своїх клієнтів оплати грошей за доставку, оскільки чим швидше вони будуть виплачені, тим швидше вони зможуть повернути позику та тим нижче їхні витрати на фінансування. Для підприємств, які не можуть домовитись про такі умови оплати зі своїми клієнтами, фінансування AR може бути варіантом, оскільки вони можуть отримати готівку швидко, продаючи дебіторську заборгованість зі знижкою.

Націнки на прибуток та кредитоспроможність

Якщо норма прибутку позичальника є низькою, то фінансування фізичних осіб може не бути варіантом, оскільки фінансові компанії, як правило, вимагають норми прибутку 20% або більше. Вони накладають це обмеження, оскільки хочуть знизити ризик повернення з відсотками. Іншим фактором є кредитоспроможність покупця / замовника, який оформив ПЗ. З іншого боку, в AR Фінансування кредитори не піклуються про норму прибутку бізнесу. Вони дбають про кредитоспроможність клієнтів компанії, оскільки фінансова компанія зараз бере на себе кредитний ризик дебіторської заборгованості.

Використання фондів у фінансуванні АР проти фінансування PO

Завдяки фінансуванню PO, позикодавець, як правило, передбачає, що кошти не можуть використовуватися ні для чого, крім виконання замовлення на купівлю, за яким було отримано фінансування. АР Фінансування не передбачає таких обмежень щодо того, для чого може використовуватися авансований капітал; AR Фінансування може використовуватися для фінансування будь-яких потреб бізнесу.

Витрати на фінансування

Фінансування АР значно дешевше, ніж фінансування фізичних осіб, оскільки ризик для кредитора значно нижчий, коли позика забезпечена дебіторською заборгованістю. Ризик для кредитора вищий у випадку фінансування фізичних осіб, оскільки товари / послуги ще не були доставлені, тому в процесі виготовлення справи можуть піти не так. Процентні ставки за фінансуванням АР коливаються від 1-4%, тоді як ставки фінансування фізичних осіб - 5-10%. Окрім відсоткової ставки, також можуть бути інші збори, такі як плата за послуги, пеня, витрати на страхування позики та повторний факторинг за борги старше 90 днів.

Список літератури

• Вікіпедія: облікові записи
• wikipedia: Purchase_order
• Вікіпедія: Факторинг_ (фінанси)
• Керівництво з фінансування дебіторської заборгованості
• Все, що вам потрібно знати про фінансування замовлень