Галузевий банківський підрозділ проти одиничного банкінгу
Share
Банківський підрозділ відноситься до банку, який є єдиним, як правило, невеликим банком, який надає фінансові послуги своїй місцевій громаді. Банк-підрозділ є незалежним і не має жодних з’єднувальних банків - відділень - в інших областях. Банківська галузь посилається на банк, який пов'язаний з одним або декількома іншими банками на території або поза нею; для своїх клієнтів цей банк надає всі звичайні фінансові послуги, але підкріплюється і в кінцевому підсумку контролюється більшою фінансовою установою. Наприклад, великій банківській корпорації, наприклад Chase в США, належать відділення банку Chase у понад 20 штатах. Історично багато держав обмежували або навіть забороняли банківську діяльність філій для просування більш локалізованих банківських підрозділів, а незалежні банки-підрозділи залишаються відносно поширеними. Однак у 1994 р. Більшість цих обмежень було скасовано, що спричинило банківську діяльність у філіях, яка є звичайною в США сьогодні.
Порівняльна діаграма
| Банківська галузь | Банківські підрозділи | |
|---|---|---|
| Про | Банк, який пов'язаний з одним або декількома іншими банками на території чи поза нею. Надає всі звичайні фінансові послуги, але підтримується і в кінцевому підсумку контролюється більшою фінансовою установою. | Єдиний, зазвичай невеликий банк, який надає фінансові послуги місцевій громаді. Інших відділень банку немає в інших місцях. |
| Стабільність | Зазвичай дуже пружні, здатні протистояти місцевим спадам (наприклад, поганий урожайний сезон у сільському господарстві) завдяки підтримці інших галузей. | Надзвичайно схильний до провалу, коли місцева економіка веде боротьбу. |
| Операційна свобода | Менше | Більше |
| Юридична історія | Обмежена або заборонена протягом більшої частини історії США. Дозволено у всіх 50 державах згідно з Законом про міждержавну банківську діяльність та ефективність відділень Riegle-Neal від 1994 року. | Бажана форма банківської справи протягом більшої частини історії США, незважаючи на тенденцію до її збою. Прихильники насторожено ставилися до концентрації влади та грошей у відділенні банківської справи. |
| Кредити та аванси | Кредити та аванси базуються на заслугах, незалежно від статусу . | На позики та аванси можуть впливати влада та влада. |
| Фінансові ресурси | Більші фінансові ресурси в кожній галузі. | Більші фінансові ресурси в одній галузі |
| Прийняття рішень | Затримка у прийнятті рішень, оскільки вони повинні залежати від головного офісу. | Час економиться, оскільки прийняття рішень знаходиться в одній галузі. |
| Кошти | Кошти передаються з одного відділення в інше. Невикористання коштів філією призвело б до регіональних дисбалансів | Кошти розподіляються в одній галузі та не підтримуються в інших філіях. Під час фінансової кризи банк-підрозділ повинен закритись. Це призведе до регіональних дисбалансів або відсутності зростання балансу |
| Вартість нагляду | Високий | Менше |
| Концентрація влади в руці небагатьох людей | Так | Ні |
| Спеціалізація | Поділ праці можливий і, отже, можлива спеціалізація | Спеціалізація неможлива через брак підготовленого персоналу та знань |
| Конкуренція | Висока конкуренція з гілками | Менша конкуренція всередині банку |
| Прибуток | Спільний банк має свої відділення | Використовується для розвитку банку |
| Спеціалізовані знання місцевих позичальників | Неможливо, а значить, погані дебети високі | Можливий і менший ризик виникнення поганих боргів |
| Розподіл капіталу | Правильний розподіл капіталу та влади. | Немає належного розподілу капіталу та влади. |
| Ставка відсотка | Процентна ставка уніфікована та визначається головним офісом або на підставі вказівок RBI. | Процентна ставка не є рівномірною, оскільки банк має власну політику та ставки. |
| Депозити та активи | Депозити та активи диверсифіковані, розсіяні, а отже, ризик збільшується в різних місцях. | Депозити та активи не диверсифіковані і знаходяться в одному місці, отже, ризик не поширюється. |
Зміст: Банківське відділення та Банківський сектор
- 1 Послуги та стабільність
- 2 Оперативна свобода
- 3 Юридична та економічна історія
- 4 Список літератури
Послуги та стабільність
Банки-підрозділи та банки-філії пропонують однакові фінансові послуги. Однак філійні банки здатні продовжувати надавати послуги під час фінансової кризи, оскільки добре диверсифіковані материнські установи, якими вони володіють, не так легко зазнають подій, які можуть негативно вплинути на місцеву економіку (наприклад, посуха в сільськогосподарській громаді ). Банки-підрозділи, які займаються позиками та позиками у одних і тих же груп людей, більш схильні до невдачі у фінансовій кризі, настільки, що деякі економісти вважають, що Велика депресія погіршилась завдяки широкому існуванню одиничного банкінгу.[1]
У Маркуса Надлера та Жуля Богена Банківська криза: кінець епохи, Кажуть, що банківський підрозділ «страждає від багатьох фундаментальних вад», а саме: «Жодна країна не має достатньо талановитого банківського менеджменту, щоб забезпечити кілька тисяч індивідуальних установ здібними напрямками». Більше того, регулювання багатьох незалежних банків "на практиці є неможливим завданням для регулюючих органів", тобто безконтрольність легко залишається непоміченою в банківському підрозділі.
Операційна свобода
Будучи незалежними від більшої фінансової установи, банки-одиниці мають більшу свободу приймати рішення самі. Рішення, які приймає відділення банку, підпорядковуються правилам, прийнятим центральним органом влади.
Юридична та економічна історія
Погляд на історію законів про галузеві банківські послуги в США з книги Надлера та Богена Банківська криза. Хоча, як відомо, банківські послуги з одиницями викликали економічні проблеми ще в 1920-х роках, Закон Макфаддена 1927 р. Спеціально заборонив міждержавний банкінг. Під час розроблення Закону про банківську діяльність 1933 р. Банківський підрозділ знову був предметом обговорення, але в кінцевому підсумку законодавчі обмеження щодо банківських галузей залишалися. Прихильники банківських підрозділів продовжували побоюватися концентрації багатства та влади, що виникає з банківським відділенням.
Коли великі банки намагалися знайти лазівки, які дозволять домовитись міждержавних відділень, додаткові обмеження були прийняті в Законі про банкхолдингову компанію банку 1956 року. Хоча більшість держав зменшили обмеження щодо банківських операцій з філіями з часом, багато обмежень залишилися в силі до 1994 року, коли міждержавна Riegle-Neal Прийнято Закон про ефективність банківської діяльності та відділення.[2] Це законодавство дозволило здійснювати галузеві банківські практики у всіх 50 державах.
Список літератури
- "Політичні уроки банківської реформи депресії - ера" Чарльза В. Каломіріса, с. 5-11
- Банківська криза: кінець епохи Маркус Надлер та Жюль Боген
